Тема 5. Операционно-кассовая работа банка

Организация операционно-кассовой работы в коммерческом банке. Задачи и организация работы операционного управления – Фронт-офиса коммерческого банка. Определение операционно-кассовой работы. Общая структура денежного оборота России. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами. Функции Банка России, связанные с обслуживанием налично-денежного оборота страны. Нормативные документы, регулирующие вопросы кассового обслуживания экономики. Основные требования банка к клиентам по соблюдению правил совершения кассовых операций. Лимит остатка наличных денег в кассе предприятий.

Операционная касса банка. Определение, состав операционной кассы банка. Суть, назначение, порядок установления лимита остатка операционной кассы банка и контроль за его соблюдением со стороны Банка России. Порядок подкрепления операционных касс.

Прогнозирование налично-денежного оборота. Механизм составления прогнозов кассовых оборотов банка. Структура и содержание кассовых заявок предприятий. Сроки составления и этапы движения прогнозов кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в масштабах одного банка, одного расчетно-кассового центра ЦБ РФ, в масштабах региона и страны.

Порядок приема и выдачи наличных денег кассами банка. Порядок приема денег от предприятий и организаций в операционное время и необходимые для этого документы. Основные функции операционного работника и кассира приходной кассы. Прием банком денег в послеоперационное время непосредственно и через аппарат инкассации. Работа вечерней кассы банка и кассы пересчета. Порядок выдачи наличных денег предприятиям и организациям. Основные функции операционного работника и кассира расходной кассы. Особенности работы банка с денежной наличностью по обслуживанию физических лиц и сотрудников банка.

Контроль банка за соблюдением клиентами кассовой дисциплины. Сроки проведения банками проверок соблюдения предприятиями и организациями кассовой дисциплины и условий работы с денежной наличностью. Основные вопросы, подлежащие рассмотрению при проверке. Меры финансовой ответственности, применяемые к предприятиям-нарушителям.

Организация операций купли-продажи наличной иностранной валюты. Требования Банка России к открытию и функционированию обменных пунктов по купле-продаже наличной иностранной валюты. Виды операций, которые может совершать банк через обменные пункты. Особенности организации подобных операций в операционных кассах. Инкассация иностранной валюты. Требования Банка России к организации работы обменного пункта.

Контрольные вопросы:

1. Что такое операционно-кассовая работа коммерческого банка? Перечислите подразделения коммерческого банка, занятые операционно-кассовой работой. Приведите нормативные акты Центрального банка, регламентирующие операционно-кассовую работу коммерческого банка.

2. Что такое агрегат М0?

3. Что такое оборот денежных (наличных и безналичных) средств?

4. Каково его влияние на экономические процессы в масштабах города, региона, страны?

5. В чем заключается контроль коммерческого банка за соблюдением кассовой дисциплины клиентами?

6. В чем особенности организации кассовой работы коммерческого банка с иностранной валютой?