2015-05-30
1070
Основой кредитной системы исторически являются банки, т.е.кредитно–финансовые институты, которые подразделяются на:
· центральные банки
· коммерческие банки
· специализированные кредитно-финансовые институты (кредитные организации)
Центральные банки – это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи банками банков, и являются, как правило, государственными учреждениями.
Коммерческие банки – представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий. Главным образом за счет тех денежных средств, которые они получают в виде вкладов.
Специализированные кредитно – финансовые институты включают банковские и не банковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования.
Любой ЦБ традиционно выполняет следующие функции: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
|
|
|
Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.
Функции коммерческих банков состоят прежде всего:
· аккумулирование бессрочных депозитов и оплата чеков, выписанных на эти банки
· предоставление кредитов предприятиям
Однако коммерческие банки часто называют финансовыми универмагами или универсамами кредита т.к. они осуществляют также расчеты и организуют платежный оборотов масштабах всего национального хозяйства.
Пополнение оборотных средств предприятии и предоставление потребительского кредита - это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и расчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например компании, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности, а так же осуществлять иные виды банковских операции.
|
|
|
Коммерческие банки по форме собственности могут быть:
а) акционерными обществами различного типа;
б) частными компаниями;
в) кооперативной собственностью.
Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:
1. привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;
2. ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
3. открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
4. финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
5. выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;
6. выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
7. покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;
8. покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
9. привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
10. привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
11. оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.
Указанные операции могут проводится как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка. Деятельность банка связана с тремя видами операций:
