double arrow

Основные этапы развития и состояние современной банковской системы

Реорганизация банковской системы в 1991 году.

Следующий этап банковской реформы начался 2 декабря 1990 г. с принятием Законов «О Госбанке СССР» и «О банках и банковской деятельности СССР», «О ЦБ РСФСР» и других союзных республик.

Закон «О Госбанке СССР» определил его задачи, функции и цели деятельности, особое внимание было уделено контролю над деятельностью коммерческих банков. Центральные банки были образованы в союзных республиках. Специализированные банки реорганизованы в коммерческие. 20.12.91г., в связи с приобретением Россией суверенитета, Госбанк был упразднён, а все его активы и пассивы были переданы ЦБ РФ.

Предприятия получили право самостоятельно выбирать банк для обслуживания и возможность открытия нескольких расчётных счетов в разных банках.

В результате была создана двухуровневая банковская система. В ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст.2 отмечено, что «Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитные организации, в свою очередь, подразделяются на коммерческие банки и небанковские кредитные организации».

Особенностью структуры российской банковской системы является также на­личие особых институтов, деятельность которых связана с пере­ходным периодом и необходимостью оказания поддержки бан­кам, находящимся в стадии становления. Это Ассоциация рос­сийских банков (АРБ) и Агентство по страхованию вкладов населения (АСВ). Основ­ными функциями АРБ являются: анализ тенденций и подготовка предложений по определению дальнейшего развития и реформи­рования банковской системы, работа по повышению капитализации банков, уси­лению роли банков в реальном секторе экономики и др.

Создание современной банковской системы связано с переходом страны на новый тип экономики и происходило по следующим этапам.

1-й этап – 1991-1995 гг. Создание 2-х-уровневой банковской системы и стремительный рост коммерческих банков, что обусловлено возможностью получения ими значительных доходов.

В начале 1995 г. количество действующих кредитных организаций составило 2517. Их деятельность преимущественно была направлена на осуществление спекулятивных операций на денежном и финансовом рынках и оторвана от реального сектора экономики. Растущий курс доллара позволял коммерческим банкам получать существенные доходы от операций с иностранной валютой.

С 1995 года число банков стало сокращаться. Платёжный кризис, рост налично-денежного оборота и сокращение безналичных расчётов, распространение бартера, долларизация экономики, сокращение кредитования производства, рост просроченной задолженности и слабый банковский надзор спровоцировали первый банковский кризис, разразившийся в августе 1995г. Крах рынка МБК обнаружил отсутствие у банков надёжной ресурсной базы, необходимость работы с частными вкладчиками расширение круга услуг, предоставляемых клиентам.

2-й этап – 1995 - август 1998 гг. был ознаменован стабилизацией рубля, сверхдоходностью по облигациям государственного займа. Однако банковский кризис августа 1995г. усилил тенденцию к сокращению числа действующих кредитных организаций. Процесс сокращения банковской системы связан также с ужесточением требований ЦБ РФ к вновь организуемым банкам и ликвидности банков. Для этого периода характерны локальные кризисы как предшественники крупного системного кризиса.

3-й этап – август 1998 г. – середина 1999 г. Кризис и депрессия. Для него характерен переход кризиса из вялотекущей формы в острую. Августовский кризис оказался самым крупным банковским кризисом современной России. В результате на рынке банковских услуг осталось лишь 60% от ранее действующих банков. Банковская система страны находилась в кризисном положении в результате спада в экономике, кризиса доверия внутренних и внешних инвесторов. Значительный ущерб был нанесен в связи с дефолтом облигаций государственного займа.

Банковский кризис трансформировался в финансовый и привел к социально-экономическому упадку общества.

4-й этап – середина 1999 г. – 2000 г. Начальный этап реформирования банковской системы РФ. В этот период были приняты и осуществлены меры по реструктуризации банковского сектора страны. Созданы законодательные и организационные основы реструктуризации, преодолены острые последствия кризиса 1998г. Функционирование российских банков начинает постепенно восстанавливаться. Учреждено Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое осуществляло свою деятельность до 2005 года, затем передало свои функции вновь созданному Агентству по страхованию вкладов населения (АСВ).

5-й этап – 2001 г. – апрель 2004 г. для него характерен медленный подъем банковского сектора. Кредитные организации, имеющие признаки несостоятельности, выводятся с рынка. Основные черты этого периода:

- рост кредитования предприятий реального сектора экономики,

-ослабление зависимости банков от операций с облигациями госзайма.

В результате темпы роста банковской системы превысили темпы роста всей экономики. Этому способствовали такие факторы как увеличение количества кредитоспособных заёмщиков вследствие подъёма промышленного производства и стабилизация валютного курса рубля.

6-й этап – май 2004 г. по настоящее время. Кризисные явления в банковской системе в связи с усилением контроля со стороны ЦБ РФ за легализацией доходов, полученных преступным путём и отзывом лицензий, по этой причине, у ряда банков. Об их наличии свидетельствуют следующие факты: полное отсутствие межбанковского рынка, резкое ограничение всеми банками кредитных операций, введение отдельными банками ограничений на снятие средств вкладчиками, проведение национализации Гута-банка, принятие правительством ряда мер для стабилизации банковской системы. Однако массовой потери вкладчиками своих денег и массового закрытия банков не произошло.

В этой ситуации Банк России предпринял ряд мер по преодолению кризисной ситуации. Были внесены дополнения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», которые, в частности, предусматривали полное возмещение для вкладов до 100 тыс. руб. даже в тех банках, которые не вошли в систему страхования депозитов. Банк России (с 7 до 3,5%) снизил норматив отчислений в фонд обязательных резервов. ЦБ РФ предоставил кредит Внешторгбанку в сумме 700млн.руб. для покупки Гута-банка. Расширены возможности для доступа банков к системе рефинансирования. Принятые меры оказались достаточными для нормализации ситуации в банковском секторе.

С осени 2004 г. в деятельности банков наметились позитивные тенденции. В то же время с 2004г. количества КО стало сокращаться. Значительную роль в этом процессе сыграло вступление в действие ССВ и усиление контроля со стороны Банка России за легализацией доходов полученных преступным путём. В последние годы основная часть лицензий у банков была отозвана по второй причине.

Зарубежный финансовый кризис не мог не оказать влияния на российскую банковскую систему. Последствия для России …

В среднесрочной перспективе развитие национальной банковской системы сопряжено с рядом проблем.

1.Неравномерное размещение банков на территории и недостаточное развитие региональных банков. В последние годы в большинстве российских регионов прекратилось создание новых банков, а основной формой развития региональной банковской системы становится открытие филиалов крупных инорегиональныхбанков. Более половины всех действующих банков сосредоточено в Москве и Московской области. В результате в стране усиливается стратегическая зависимость от ограниченного числа столичных банков, что сдерживает экономическое развитие регионов.

2.Низкий уровень капитализации банковской системы. Отношение банковского капитала к ВВП составляет 8,1 %, в других странах от 14 до 26%.

3.Высокие кредитные риски, связанные с недостаточной кредитоспособностью заёмщиков юридических и физических лиц. Темпы роста просроченной задолженности по потребительским кредитам превышают темпы роста срочной задолженности.

4.Структура ресурсной базы банковской системы, преобладание краткосрочных ресурсов, что сдерживает долгосрочное кредитование реального сектора экономики, в то время как предприятия нуждаются в долгосрочных кредитах для обновления основных фондов. Доля долгосрочных кредитов возрастает, но в настоящее время она недостаточна.

5.Необходимость совершенствования банковского законодательства. Необходимы законы по «ПК», залогу, упрощающему процедуру реализации заложенного имущества, «О банкротстве физлиц» и др.

Банковская система – часть экономической системы страны, её состояние и перспективы развития зависят от общего состояния экономики.


Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: