1 принцип: безналичные расчеты осуществляются по банковским счетам, которые открываются клиентом, - как физическими, так и юридическими лицами – для хранения и перевода средств;
II принцип: платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной очередности платежей и в пределах остатка средств на счете;
III принцип: свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков;
IV принцип: принцип срочности платежа.
Срочный платеж может осуществляться до начала торговой операции, немедленно или через определенный срок после совершения торговой операции, в соответствии со сроками по договору.
Досрочный платеж - выполнение денежных обязательств до истечения оговоренного договором срока.
Отсроченный платеж – это когда при невозможности погасить денежное обязательство в намеченный срок осуществляется продление первоначального срока.
Просроченный платеж считается при отсутствии средств у плательщика и невозможности получения кредита при наступлении срока платежа;
V принцип: принцип обеспеченности платежа. Предполагает наличие у плательщика или у его гаранта ликвидных средств для погашения обязательств перед получателем денежных средств.
Внутрибанковские расчеты осуществляются, минуя корреспондентский счет.
Расчеты между РКЦ проводятся через систему межфилиальных оборотов.
Операции друг у друга РКЦ осуществляет на основании авизо, то есть официального извещения о выполнении расчетной операции. Они могут быть почтовыми и телеграфными, а также дебетовыми или кредитовыми в зависимости от содержания операции.
Важное место занимают клиринговые расчеты.
Клиринг – система регулярных безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги), ценные бумаги. |
Посредством клиринга упрощаются, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся наличность денежная (кассовая) и за счет этого повышается уровень прибыльности и ликвидности участников расчетов.
Организацию клиринговых расчетов могут брать на себя специальные небанковские структуры – клиринговые центры и расчетные палаты, которые в сферу своей деятельности могут включать и межрегиональные расчеты.
Тема 6. Операции коммерческого банка