Германская модель ипотечного кредитования

Субъектами отношений в данной модели являются только заемщик и кредитор, обе стороны взаимодействуют напрямую, без каких-либо посреднических звеньев.

Экономическое содержание -ипотечный кредит всегда остается у кредитора и именно он является конечным инвестором кредита. Кредитное учреждение (ипотечный банк, строительно-сберегательная касса, различные кредитные союзы и т.д.) само получает все выплаты по кредиту и гасит кредит.

Одноуровневая модель на практике реализуется в двух вариантах. Их различие заключается в том, какое кредитное учреждение выступает в качестве кредитора, степени участия заемщика и в технологии формирования кредитных ресурсов.

1 вариант – классическая модель. Главная ее характеристика – кредитором выступает ипотечный банк. Он сам выдает кредит и всегда является его непосредственным обладателем. Все параметры кредита определяются исходя из интересов банка.

2 вариант – ипотека с участием ссудно-сберегательных учреждений. пополнения кредитных ресурсов, как средства самих заемщиков. Они могут быть независимыми или создаваться действующими банками. Одной из характерных особенностей ССК является их относительная независимость от рынка капитала. Принципиально важным является то, что кредитные ресурсы формируются самими заемщиками. Недостатки: небольшие сроки кредитования, обязательность периода и величины накопления первоначального капитала, очередь заемщиков на получение кредита.