Тема : Договор факторинга(финансирование под уступку денежного требования)

Понятие и признаки договора соотношение со смежными правоотношениями.

Активная банковская операция.

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг) – ст.772 ГК, ст.153 БК.

продавец

покупатель

Договор КП

факторинг

Банк(фактор)

Дисконта(d) = обязательство должника – финансирование фактора.

Признаки определяющие правовую природу договора:

1.консенсуальный

2.двусторонний

3.возмездный(дисконт + плата за дополнительные услуги фактора).

Отличие факторинга от смежных обязательств(общегражданской цессии): по субъектному составу(фактор только банк); цессия может быть как возмездной так и безвозмездной, а факторинг всегда возмездный.

ст.772 п.4 отношения по факторингу регулируются законодательством. БК глава 19.

Виды договора факторинга.

В зависимости от информированности должника об уступке права требования различают скрытый(должник может быть не уведомлен по заключению договора факторинга по которому права кредитора перешли к фактору) и открытый(происходит смена лиц в обязательстве о чем информируется должник).

факторинг.

По способу осуществления платежей: с правом регресса и без права регресса. При факторинге без права регресса фактор несет риск не оплаты должником денежных требований и имеет право вернуть требование кредитору в том случае если уступленное требование является недействительным. С правом обратного требования(регресса) фактор вправе предъявить кредитору требование о возмещении суммы денежного обязательства неоплаченного должником и причиненных убытков в случае если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства либо уплатил её в меньшем размере чем предусмотрено договором. Причиненных убытков в случае если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства.

По месту проведения: внутренний и международный(если одна из сторон договора факторинга является не резидентом).

Факторинг в целях обеспечения(практики отмечают, что это не факторинг т.к нет возмездности). Денежное требование к должнику уступается кредитором фактору в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором.

Предметом договора факторинга может быть только денежное требование(оно может быть как настоящим так и будущем).