Экономические основы существования кредита

Введение

Любая система хозяйствования при решении организационно-экономических задач требует привлечения внешних финансовых ресурсов. Все программы реформирования, в конечном итоге, предполагают использование банковского кредита. Кредит является важнейшей экономической категорией, выражающей реально существующие в обществе производственные отношения, имеющие общественный характер и специфическое общественное назначение. Он возникает и функционирует в сфере воспроизводства, в которой осуществляется перераспределение стоимости произведенного продукта по целевому назначению.

Достоинства использования кредита:

· экономика обеспечивается необходимыми платежными средствами;

· происходит антиципация собственного дохода заемщика (финансирование из прибыли), что исключительно важно для стимулирования сторнирующей экономики;

· устраняются отрицательные последствия тезаврации денег;

· происходит капитализация экономики и др.

Кредит как экономическая категория, проявляет свою сущность, с одной стороны в виде совокупности экономических отношений по поводу возвратного движения стоимости, а с другой – в виде ссуды или займа товаров или денежных средств.

Кредит в переводе с латинского имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг, ссуда». В экономической литературе нет однозначного толкования категории «кредит». Чаще всего под кредитом подразумевают экономическую сделку, при которой один партнер предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности.

Экономические основы существования кредита

Возможность кредитных отношений предопределяется колебаниями общего объема потребности предприятий в материальных и денежных ресурсах в ходе кругооборота средств, образованием временно свободных ресурсов у одних товаропроизводителей с одновременным возникновением дополнительной потребности в них у других. Причинами таких колебаний являются сезонность производства, реализации, заготовок, переработки, хранения продукции, а также нарушения нормального хода кругооборота, в том числе вследствие задержек на отдельных его стадиях.

Возникновение кредитного отношения требует соблюдения определенных условий:

· Экономическая основа - одновременного наличия временно свободных материальных и денежных ресурсов у одних хозяйствующих субъектов и потребности в них у других;

· соответствия сроков возможного предоставления средств и сроков их высвобождения после использования;

· взаимного доверия потенциального кредитора и потенциального заемщика;

· соблюдение двусторонней материальной выгоды субъектов, предоставивших и получивших ссуду.

Кредит выступает самостоятельной экономической категорией и имеет следующие сущностные признаки:

· он осуществляет возвратное перераспределение;

· при кредитных отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежными ресурсами, но не их собственника;

· при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное пользование;

· объектом кредитных отношений предстает лишь временно свободная их часть;

· предоставление средств в пользование при кредитных отношениях происходит на платной основе.

К законам кредита не относится:

· закон движения ссужаемой стоимости,

· закон возрастания ссужаемой стоимости,

· закон не равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсов.