Договор займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Прим-ся ФЗ "О переводном и простом векселе", "О рынке ценных бумаг", "О валютном регулировании и валютном контроле"

ЮР ХАР-КА

ü Реальный,

ü одностороннеобязывающий,

ü возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором.

Безвозмездный, если:

ü он заключен между гражданами на сумму не более 50-кратного установленного законом МРОТ и не связан с осуществлением ПД хотя бы одним из этих граждан;

ü когда предметом договора являются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками

ДЗ считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности, не были получены заемщиком от заимодавца (п. 3 ст. 812). Во всех случаях он считается заключенным только на то количество денег или других вещей, которые в действительности были получены заемщиком от заимодавца.

На период действия договора право собственности на деньги и другие вещи, определяемые родовыми признаками, временно переходит к заемщику, а по истечении срока действия договора вновь возвращается к заимодавцу, но возв-ся аналогичные по количеству вещи того же рода и качества, но не тех же самые вещи.

ПРЕДМЕТ

ü денежные средства,

ü либо вещи, определенные родовыми признаками.

ü М.б. иностранная валюта и ценности с соблюдением правил о них.

ü ДЗ м.б. заключен путем выпуска и продажи облигаций.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

ДЗ м. оформляться выдачей векселя, выпуск и обращение которого регулируется ФЗ «О переводном и простом векселе».

ЗАЙМОДАВЕЦ – любой S ГП. НО: казенные предприятия м.б. займодавцами только с согласия собственника

ЗАЕМЩИК - любой S ГП.

ЦЕНА (%) – опр-ся в ДЗ, если отсутствует условие о размере процентов, то их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является ю\л, в месте его нахождения ставкой банковского % (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Выплачиваются % ежемесячно, если иное не уст-но ДЗ

ФОРМА:

-между гражданами – в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз МРОТ,

-когда займодавцем является ю\л — независимо от суммы письм-я форма

Заемщик в подтверждение взятой взаймы суммы может выдать займодавцу расписку или иной подобный документ, подписанный заемщиком.

СРОК. 1. уст-ся в ДЗ.

2. если не уст, заемщик д. вернуть в течении 30 дней после требования об этом займодавцем

3. если без%й м. вернуть досрочно

4. если %й, то досрочно только с согласия займодавца.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет

ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

ü возвратить сумму займа

ü если возмездный, то уплатить заимодавцу за пользование суммой займа %.

ü если уст-но ДЗ обязанность по обеспечению возврата суммы.

ü если целевой заем - обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА:

ü требовать исполнения заемщиком указанной обязанности

ü займодавец вправе требовать досрочного возврата и уплаты причитающихся %:

1. при ухудшении условий\утрате обеспечения

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа,

по договору государственного займа заемщиком выступает РФ, субъект РФ, а заимодавцем - гражданин или ю\л. Явл-ся добровольным. При этом оговаривается, что правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальными образованиями. Подтверждением такого договора могут служить лишь приобретенные заимодавцем при заключении договора государственные облигации или иные государственные ценные бумаги. Изменение условий выпущенного ДГЗ не допускается.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа в основном носит односторонний характер. Она установлена за просрочку возврата заемщиком суммы займа в форме процентов в размере зачетной неустойки, допускающей возможность взыскания убытков, не покрываемой суммой взыскиваемых %.

Если ДЗ предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися %.

БЕЗДЕНЕЖНЫЙ ДЗ – ДЗ, по кот-му деньги\вещи не получены заемщиком или получены в меньшем размере. Его м. оспорить, бремя доказывания лежит на заемщике.

Если уст-но, что заемщик деньги не получил, то ДЗ считается незаключенным. Если передано << денег\вещей, то ДЗ считается заключенным на реально переданное кол-во.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

ЦЕЛЕВОЙ ЗАЕМ – если заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).

НОВАЦИЯ: По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. Заем не м. заменить собой обяз-во по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, по уплате алиментов.

Совокупность всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги, во главе с ЦБ РФ составляет банковскую систему. Сложившаяся в России банковская система является двухуровневой. Нижний уровень: коммерческие банки (универсальны, могут осуществлять все виды банковских операций) и небанковские КО (специализированны, имеют право совершать лишь отдельные виды банковских операций, допустимое сочетание которых устанавливается Банком России). Верхний уровень – ЦБ РФ, особенности правового статуса которого определены в федеральном законе о нем. ЦБ РФ – одновременно орган, обладающий государственно-властными полномочиями и нормотворческий органом, регулирующим деятельность кредитных организаций, а также организация, имеющая право осуществлять банковские операции и получать от них прибыль, хотя получение прибыли и не является целью деятельности.