Тема 43. Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования

Факторинг – способ кредитования одного лица другим с условием платежа в форме правопреемства («покупки» или передачи прав требования к третьему лицу). Нормы о цессии применяются, когда отсут. конкретные правила о факторинге.

По договору финансирования под уступку денежного требования (факто­ринга ) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предо­ставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

ЮР ХАР-КА

-двусторонним,

-взаимным

-возмездным,

-реальный (агент передает деньги или клиент уступает требование) или консенсуальный (агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование).

Цель обычного факторинга – получение клиентом денежных средств в счет уступаемого им права требования. Но возможен и особый случай уступки клиентом денежного требования к третьему лицу, когда цессия происходит в целях обеспечения исполнения обязательства самого клиента перед его финансовым агентом.

При заключении договора возникает 3 группы правовых отношений:

- основные (внутренние) – между сторонами договора,

- производные (внешние) – между финансовым агентом и третьим лицом, кот. явл. должником клиента.

1) Стороны:

ü финансовый агент – специальный субъект, коммерческая организация, оказывающая факторинговые услуги:

а) банки и иные КрО;

б) другие КО,

ГК РФ: нужна специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода

ФЗ от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ лицензирование финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено

ü клиент – любое лицо (чаще коммерч. орг.)

2) Предмет договора – денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования.

Разновидности предмета:

- денежное требование, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование);

- ден. требование, кот. возникает в будущем (будущее требование).

Денежное требование должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

3) Срок определяется соглашением сторон.

4) Цена договора – стоимость уступаемого требования клиента к должнику. При определении цены учитываются: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору, время наступления платежа и пр. Размер вознаграждения финансового агента м.б. в виде твердой суммы, % от стоимости требований и пр.

5) Форма договора: простая или квалифицированная письменная, а в установленных законом случаях – письменная форма с гос. регистрацией уступки требования.

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.

6) Содержание договора

Обязанности финансового агента:

- осуществить финансирование клиента путем передачи цены договора

- в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения БУ операций клиента

- предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, кот. являются предметом уступки.

Обязанность клиента: уступка агенту денежного требования.

Клиент несет ответственность за недействительность уступаемого требова­ния, но НЕ за его неисполнение, если договором не предусмотрено иное. Требование считается недействительным, если обстоятельства, дающие должнику право отказаться от платежа, были известны клиенту к моменту уступки требования. В противном случае ответственность клиента наступает только при наличии условия о возможности регрессного требования фи­нансового агента к клиенту.

Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении. Это не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении. В таком случае клиент продолжает оставаться обязанным перед должником в части возложенных на него обязательств, он должен возместить своему контрагенту все убытки, связанные с уступкой права.

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

ü «Покупка» требования клиента – если речь идет о финансировании клиента под заключенный им договор на поставку имущества, выполнение работ или оказание услуг. Если финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

ü Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете об ограничении уступки требования, НЕ имеют силы в отношении финансового агента.