"Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (утв. Банком России 12.11.2007 N 312-П)
В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.
Для того чтобы кредитная организация могла использовать нерыночные активы[2] для получения кредитов Банка России, она должна заранее представить в Банк России на проверку соответствующие векселя и (или) кредитные договоры с приложением необходимых документов (рисунок 1).
Из схемы видно, что наиболее упрощенная схема включения нерыночных активов в состав активов, принимаемых в качестве обеспечения по кредитам Банка России, применяется в случае если обязанным по активу лицом выступает Российская Федерация, ее субъект или муниципальное образование.
|
|
Кредиты Банка России по фиксированной процентной ставке могут быть обеспечены поручительствами кредитных организаций.
Кредитная организация – поручитель должна соответствовать следующим требованиям упомянутым в 3 вопросе:
1) отнесен к 1 или 2 классификационным группам;
2) (см. текст в предыдущей редакции)
3) не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России;
4) не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
5) предоставил на основании договоров банковского счета право на списание денежных средств на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка - владельца счета;
6) заключил с Банком России генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление соответствующего вида кредитов Банка России на соответствующий основной счет банка.
"Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом" (утв. Банком России 30.11.2010 N 362-П)
В настоящее время возможность получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена кредитным организациям 13 регионов России:
№ п/п | Территориальное учреждение Банка России |
ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (за исключением отделений, входящих в его структуру) | |
Южное ГУ Банка России (за исключением отделений, входящих в его структуру (кроме указанных в настоящем Перечне) | |
Уральское ГУ Банка России (за исключением отделений, входящих в его структуру (кроме указанных в настоящем Перечне) | |
Волго-Вятское ГУ Банка России (за исключением отделений, входящих в его структуру (кроме указанных в настоящем Перечне) | |
НБ Республики Бурятия Банка России | |
НБ Республики Саха (Якутия) Банка России | |
ГУ Банка России по Новосибирской области | |
ГУ Банка России по Приморскому краю | |
ГУ Банка России по Амурской области | |
Отделение Ростов-на-Дону | |
Отделение – НБ Карачаево-Черкесская Республика | |
Отделение Самара | |
Отделение Челябинск |
Дата последнего обновления: 6 ноября 2014 года.
|
|
После заключения генерального кредитного договора кредитная организация передает в одно из хранилищ Банка России золото в стандартных или мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в Российской Федерации стандартам.
Стоимость слитков золота при принятии их в обеспечение по кредитам Банка России определяется исходя из учетной цены золота, установленной Банком России на дату передачи слитков в обеспечение по кредиту Банка России, скорректированной на поправочный коэффициент, который указан в приказе Банка России от 13.05.2011 № ОД-355 и в настоящее время равен 0,9.
Положением Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения"
Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года. Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, FitchRatings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Для того чтобы иметь возможность доступа к кредитам без обеспечения, кредитная организация, обладающая рейтингом кредитоспособности не ниже необходимого уровня, должна заключить с Банком России генеральное соглашение. Для каждой организации, заключившей генеральное соглашение, устанавливается и доводится до ее сведения доступный ей лимит по кредитному риску.
Лимит по кредитному риску – это максимально допустимая совокупная сумма денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять средства кредитной организации в рамках кредитования без обеспечения. Данный показатель определяется исходя из размера собственного капитала кредитной организации, ее рейтинга и иных факторов. Кроме того, как и для других инструментов предоставления ликвидности, для получения кредитов без обеспечения кредитная организация не должна иметь просроченных обязательств перед Банком России.
С середины 2009 года по мере снижения напряжённости на российском денежном рынке и уменьшения рисков устойчивости банковского сектора, действия Банка России были направлены на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. В частности, с мая 2009 года был принят ряд последовательных решений по снижению лимитов по кредитному риску на банки и повышению минимальных пороговых уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых национальными рейтинговыми агентствами. Кроме того, в целях дестимулирования использования кредитными организациями кредитов без обеспечения с августа 2009 года не производилось снижение минимальных ставок на кредитных аукционах.
|
|
С 3 мая 2011 года Банк России приостановил заключение с кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении кредитов без обеспечения.
Рисунок 1. Схема принятия решения о возможности использования актива в обеспечение кредитов Банка России