К практическому занятию

Деньги как особое финансовое средство в экономике. Макроэкономическое равновесие на денежном рынке.

Сущность, функции и формы кредита: комерческий, банковский,потребитель­ский, ипотечный, государственный. Условия и источники высвобождения капитала в кругообороте ресурсов. Кредитное перераспределение капитала. Кредитный ме­ханизм: содержание, диалектика развития. Рынок кредитных ресурсов.

Банковская система. Банки, их виды и функции. Центральный банк, коммерче­ские банки, сберегательные банки и др.

Ссудный процент и закономерности его динамики. Норма и ставка процента. Классическая и кейнсианская теории ставки процента. Рынок ссудного капитала.

Ценные бумаги, их разновидности. Первичный и вторичный рынки ценных бумаг. Государственное воздействие на функционирование рынка ценных бумаг. Макрорегулирование де­нежно-кредитной системы.

Основные понятия, необходимые для изучения темы

Для решения задач по данной теме необходимо знание формул простого и сложного процентов.

Формула простого процента:

S = P × (1 + n × i),

где S – сумма погасительного платежа;

P – первоначальная сумма кредита;

i – периодическая ставка процента;

n – число периодов.

Для определения роста сложного процента используется формула:

Sn = (1 + i)ⁿ,

где Sn – сумма после накопления в течение n временных периодов;

i – периодическая ставка процента;

n – число периодов.

Расчет будущей стоимости текущего капитала проводят по формуле:

FV = PV(1+i)ⁿ,

где FV – будущая стоимость текущего капитала;

PV – текущая стоимость капитала.

Расчет текущей стоимости капитала проводят по формуле:

.

Уравнение количественной теории денег:

M ∙ V = P ∙ Y,

где M – количество денег, обращающееся в экономике,

V – скорость обращения денег,

P ∙ Y – номинальная величина валового национального продукта.

В таблице… представлен баланс центрального банка.

Таблица 38

Активы	Пассивы (обязательства)
Кредиты коммерческим банкам Кредиты правительству Облигации государственных займов Государственные краткосрочные ценные бумаги Золото и иностранная валюта	Банкноты (наличные деньги) Депозиты коммерческих банков (до востребования, сберегательные, срочные) Депозиты правительства

Тест 1

1. Деньги – это:

а) финансовый актив, который служит для совершения сделок;

б) законное платежное средство для приобретения товаров и услуг;

в) абсолютно ликвидный актив;

г) все ответы верны.

2. Бартерная экономика требует:

а) использования товарных денег;

б) использование декретных денег;

в) двойного совпадения желаний покупателя и продавца;

г) все ответы верны.

3. Декретные деньги:

а) используются в бартерном обмене;

б) являются деньгами, которые не имеют внутренней ценности;

в) служат формой краткосрочного банковского кредита;

г) обеспечены золотым запасом страны.

4. Товарные деньги:

а) не используются в современных экономических системах;

б) используются как резервы для поддержания покупательской способности;

в) имеют внутреннюю ценность;

г) это редкий товар, имеющий очень высокую стоимость.

5. Подберите правильную последовательность для следующих компонентов денежных агрегатов – М3, L, М0, М2 и М1:

а) сберегательные вклады, дорожные чеки, депозиты до востребования, краткосрочные государственные ценные бумаги, наличность;

б) наличность, крупные срочные вклады, дорожные чеки, мелкие срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги;

в) мелкие срочные вклады, краткосрочные государственные ценные бумаги, наличность, сберегательные вклады и дорожные чеки;

г) крупные срочные вклады, краткосрочные государственные ценные бумаги, наличность, сберегательные вклады и депозиты до востребования.

6. Последовательность от наиболее ликвидного актива к наименее ликвидному активу соответствует цепочке:

а) вексель, квартира, машиностроительный станок, банкнота, акция;

б) деньги, депозит до востребования, срочный депозит, государственная облигация, автомобиль;

в) золотой слиток, антиквариат, дом, акции, банкнота;

г) нет верного ответа.

7. Обобщая классический и кейнсианский подходы, спрос на деньги зависит от:

а) уровня дохода;

б) скорости обращения денег в экономике;

в) ставки процента;

г) все ответы верны.

8. Если предложение денег в экономике увеличится на 30%, а уровень цен возрастет на 25%, то при прочих равных условиях реальный выпуск:

а) не изменится;

б) увеличится на 5%;

в) уменьшится на 5%;

г) увеличится на 4%.

9. Движение ссудного капитала основано на принципах:

а) срочности;

б) платности;

в) возвратности;

г) все ответы верны.

10. Найдите неверное утверждение:

а) первые банки с современным бухгалтерским принципом двойной записи появились в Италии в 15 в.;

б) кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений;

в) платежеспособность и прибыльность банка находятся в обратной зависимости;

г) в современных экономиках превалирует одноуровневая банковская система.

11. Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:

а) регулируют предложение денег в экономике;

б) выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами, имеющими свободные денежные средства, и экономическими агентами, нуждающимися в них;

в) являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные ценные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам;

г) являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и продают ее домохозяйствам и фирмам.

12. При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:

а) кредиты равны резервам;

б) депозиты равны резервам;

в) депозиты равны кредитам;

г) нет верного ответа.

13. Избыточные резервы коммерческого банка равны 10 млн у.е., общая сумма текущих вкладов – 30 млн у.е., норма обязательных резервов – 10%. Фактические резервы банка составляют:

а) 3 млн у.е.;

б) 10 млн у.е.;

в) 13 млн у.е.;

г) 40 млн у.е..

14. К пассивам коммерческого банка не относятся:

а) государственные ценные бумаги;

б) срочные счета;

в) сберегательные депозиты;

г) депозиты до востребования.

15. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от:

а) склонности населения хранить денежные средства в банках;

б) скорости обращения денег;

в) темпов денежной эмиссии;

г) величины денежной массы.

16. Тактической целью денежно-кредитной политики выступает регулирование:

а) учетной ставки процента;

б) рыночной ставки процента;

в) налоговых ставок;

г) нормы обязательных резервов.

17. Функцией центрального банка в современных условиях не является:

а) обмен бумажных денег на золото;

б) проведение монетарной политики;

в) выдача кредитов коммерческим банкам;

г) хранение золотовалютных резервов страны.

18. Основными инструментами монетарной политики являются:

а) государственные расходы, налоги и норма обязательных резервов;

б) учетная ставка процента, рыночная ставка процента и операции на открытом рынке;

в) банковские резервы, ставка процента и предложение денег;

г) учетная ставка процента, норма обязательных резервов и операции на открытом рынке.

19. Если центральный банк купил у частных фирм государственные облигации на сумму 500 тыс. у.е., то при норме обязательных резервов 20% предложение денег:

а) не изменится;

б) увеличится на 2,5 млн у.е.;

в) уменьшится на 2,5 млн у.е.;

г) уменьшится на 100 тыс. у.е.

20. Политика "дорогих денег":

а) может быть использована для борьбы с инфляцией;

б) проводится в период рецессии для стабилизации экономики;

в) соответствует стимулирующей монетарной политике;

г) все ответы верны.

Тест 2

1. Деньги выполняют функцию:

а) средства обращения;

б) меры стоимости;

в) средства сбережения;

г) все ответы верны.

2. Переход от бартерного обмена к использованию денег повысил эффективность и вызвал уменьшение:

а) необходимости разделения труда и специализации;

б) необходимости товарного обмена;

в) трансакционных издержек;

г) все ответы верны.

3.К символическим деньгам можно отнести:

а) разменные монеты;

б) кредитные карты;

в) бумажные купюры;

г) мех пушного зверя, используемый при обмене.

4. К кредитным деньгам не относится:

а) сторублевая банкнота;

б) кредитная карта;

в) переводной вексель;

г) пятирублевая металлическая монета.

5. Подберите правильную последовательность для следующих компонентов денежных агрегатов – наличность, крупные срочные вклады, дорожные чеки, мелкие срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги:

а) М0, М1, М2, М3 и L;

б) L, М3, М2, М1 и М0;

в) М0, М3, М1, М2 и L;

г) М0, М2, L, М1 и М3.

6. Последовательность от наименее ликвидного актива к наиболее ликвидному активу соответствует цепочке:

а) токарный станок, золотой слиток, квартира, государственная облигация, автомобиль;

б) деньги, депозит до востребования, срочный депозит, государственная облигация, автомобиль;

в) дом, ценная бумага, сберегательный депозит, депозит до востребования, антиквариат;

г) нет верного ответа.

7. Предложение денег в экономике:

а) полностью определяется темпом роста реального ВВП;

б) определяется поведением населения, которое держит на руках наличность, и коммерческими банками, куда население помещает часть денег;

в) полностью определяется Центральным банком;

г) определяется Центральным банком, поведением населения и действиями коммерческих банков.

8. Если уровень цен в экономике вырос на 9%, реальный выпуск – на 5%, а предложение денег – на 6%, то в соответствии с уравнение количественной теории денег скорость обращения денег:

а) увеличится на 2%;

б) увеличится на 8%;

в) увеличится на 1%;

г) не изменится.

9. Расположите в правильной последовательности формы кредита в зависимости от их краткой характеристики:

1) предоставляется в виде облигаций государственного займа;

2) предоставляется в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа;

3) предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд;

4) предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме;

5) предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

а) коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный кредиты;

б) государственный, потребительский, банковский, коммерческий, ипотечный;

в) государственный, ипотечный, коммерческий, банковский, потребительский;

г) коммерческий, потребительский, банковский, государственный, ипотечный.

10. Найдите верное утверждение:

а) первые специальные кредитные учреждения возникли в средневековой Италии;

б) в СССР была двухуровневая банковская система;

в) ликвидность коммерческого банка определяется его способностью вернуть вклады своим клиентам наличными деньгами;

г) центральный банк не является кредитором последней инстанции.

11. Коммерческий банк:

а) обеспечивает канал, связывающий сберегателей с инвесторами;

б) играет важную роль в определении количества денег в экономике;

в) является источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возможности тех, кто желает инвестировать денежные средства;

г) все ответы верны.

12. При системе полного резервирования:

а) кредиты равны резервам;

б) депозиты равны резервам;

в) банковский мультипликатор равен 0;

г) депозиты равны кредитам.

13. Фактические резервы коммерческого банка равны 20 млн у.е., общая сумма текущих вкладов – 50 млн у.е., норма обязательных резервов – 10%. Избыточные резервы банка составляют:

а) 30 млн у.е.;

б) 20 млн у.е.;

в) 15 млн у.е.;

г) 5 млн у.е..

14. К активам коммерческого банка не относятся:

а) акции и облигации частных фирм;

б) наличные деньги;

в) государственные ценные бумаги;

г) собственный капитал банка.

15. Коммерческие банки могут создавать деньги путем:

а) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка;

б) перевода наличных денег в центральный банк;

в) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам;

г) поддержания 100-% нормы резервирования.

16. Монетарную политику проводит:

а) правительство;

б) министерство финансов;

в) центральный банк;

г) нет верного ответа.

17. Центральный банк не выполняет функцию:

а) кредитора последней инстанции;

б) банкира правительства;

в) обеспечения полной занятости ресурсов и низкой инфляции путем контроля за денежной массой;

г) приема вкладов у населения.

18. Инструментом денежно-кредитной политики не является:

а) регулирование нормы обязательных резервов;

б) операции на открытом рынке;

в) изменение налоговых ставок;

г) изменение ставки рефинансирования.

19. Если человек, сняв со своего счета в банке 10000 у.е., купил на них государственные облигации у своего знакомого, который положил полученную сумму на свой текущий счет в другой банк, то при норме обязательных резервов 20% максимально возможное изменение предложения денег составит:

а) 0;

б) 2000 у.е.;

в) 12000 у.е.;

г) определенно сказать нельзя.

20. Политика «дешевых денег может привести» к росту:

а) инвестиционных и потребительских расходов;

б) уровня цен;

в) профицита государственного бюджета;

г) все ответы верны.