Тема 12. Страховые споры и их разрешение

1. Какие основные виды споров возникают между сторонами договора страхования?

2. В связи с какими разногласиями сторон возникают преддоговорные споры при за­ключении договоров имущественного и личного страхования?

3. В каких случаях одна из сторон вправе обратиться в суд с требованием о понужде­нии заключить договор страхования?

4. По каким поводам споры сторон договора страхования могут рассматриваться в су­дебном порядке после его заключения?

5. Как определяется подведомственность спора сторон договора страхования, разре­шаемого в судебном порядке?

6. В каких случаях страховые споры рассматриваются в суде?

7. Как определяется подсудность страхового спора?

8. Каково содержание искового заявления в суд по страховому спору?

9. Каковы наиболее характерные страховые споры, связанные с отказом и размером страховой выплаты?

10. По каким основаниям при произошедшем (и признанном страховщиком) страховом случае страховая организация вправе отказать в страховой выплате частично или пол­ностью?

11. Каковы наиболее характерные споры сторон договора страхования, связанные с неопределенностью наступления страхового случая?

12. Что понимается под исковой давностью защиты прав сторон договора страхова­ния?

13. Для каких исковых требований сторон договора страхования применяется сокращенный срок исковой давности?

14. К каким исковым требованиям сторон договора страхования применяется общий срок исковой давности?

Темы контрольных работ. ***

1. Сущность страхового права. Особенность страховых правоотношений.

2. Источники страхового права, их классификация.

3. Договор страхования и его элементы.

4. Страховой риск и страховой случай.

5. Общая характеристика страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей.

6. Стороны договора страхования и их правовое положение.

7. Субъекты страхового дела.

8. Общая характеристика форм и видов страхования.

9. Общая характеристика обязательного страхования.

10. Общая характеристика добровольного страхования.

11. Общая характеристика имущественного страхования.

12. Особенности договора страхования имущества.

13. Особенности договора страхования гражданской ответственности.

14. Особенности договора страхования предпринимательских рисков.

15. Общая характеристика договора личного страхования.

16. Договор страхования от несчастных случаев и болезней.

17. Договор страхования жизни.

18. Общая характеристика комбинированных форм страхования.

19. Понятие и особенности двойного страхования.

20. Групповое страхование.

21. Особенности сострахования.

22. Перестрахование, его особенности.

23. Общая характеристика договора страхования.

24. Особенности исковой давности в страховании.

25. Юридические основания освобождения страховщика от страховой выплаты и отказ в ней.

26. Общая характеристика государственного регулирования страховой деятельности.

27. Государственные правовые гарантии обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

28. Особенности и порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью.

29. Понятие, цели и методы государственного регулирования страховой деятельности.

30. Государственное регулирование страхования в зарубежных странах.

31. Правовое регулирование договора страхования в странах СНГ и Балтии.

32. Особенности правового регулирования договора страхования в зарубежных странах.

*** Студенты выбирают тему контрольной работы в соответствии с первой буквой своей фамилии.

А - Темы № 1-3,на выбор.

Б - Темы № 4-5, на выбор.

В - Темы № 6-7

Г,Д - Темы № 8-10

Е,Е,Ж,З - Темы № 11-12

И,К - Темы № 13-15

Л,М - Темы № 16-18

Н,О - Темы № 19-21

П,Р - Темы № 22-25

С,Т,У - Темы № 26-28

Ф,Х,Ц,Ч - Темы № 29-30

Ш,Щ,Э,Ю,Я. - Темы № 31-32

Тесты по курсу «Страховое право»

Вопрос 1. Страхование представляет собой:

а) отношение между страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов;

б) систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;

в) плату "за страх".

Вопрос 2. Страхование осуществляется в формах:

а) добровольной;

б) обязательной;

в) личной, имущественной;

г) а) и б).

Вопрос 3. Объектами страхования могут быть:

а) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

б) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

в) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;

г) перестрахование.

Вопрос 4. Страхователями признаются:

а) юридические лица;

б) дееспособные физические лица;

в) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы;

г) третьи лица и выгодоприобретатели.

Вопрос 5. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица любой организационно-правовой формы;

б) физические лица и иностранные граждане;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

Вопрос 6. Действие лицензии имеет территориальные ограничения:

а) да;

б) нет.

Вопрос 7. Срок действия лицензии ограничен:

а) да;

б) нет;

в) да, если это оговорено при ее выдаче.

Вопрос 8. Реквизиты, обязательные для отражения в лицензии:

а) наименование отрасли, формы проведения и вид страховой деятельности;

б) номер лицензии и дата решения Департамента страхового надзора о ее выдаче;

в) регистрационный номер по государственному реестру, подпись руководителя (первого заместителя) и гербовая печать Департамента страхового надзора;

г) обязательные а), б) и в).

Вопрос 9. Сущность понятия «страховой риск»:

а) предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование;

б) страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.

Вопрос 10. Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются:

а) размеры страхового взноса (страховой премии);

б) размеры страховой выплаты;

в) а) и б).

Вопрос 11. Есть ли различия понятий "страховая сумма", "страховое покрытие", "страховая стоимость"?:

а) да;

б) нет.

Вопрос 12. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:

а) на момент заключения договора страхования;

б) на момент наступления страхового случая.

Вопрос 13. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем, страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор?

а) да, в любом случае;

б) нет;

в) недействителен в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.

Вопрос 14. Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре?

а) да;

б) нет;

в) только страхователь;

г) только страховщик.

Вопрос 15. Если страховая сумма ниже страховой (действительной) стоимости, то размер страхового возмещения сокращается пропорционально:

а) отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества (при одиночном страховании);

б) отношению страховой суммы к общей страховой стоимости имущества по заключенным договорам с несколькими страховщиками;

в) компенсации ущерба в натуральной форме.

Вопрос 16. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному (третьему лицу) независимо от сумм:

а) причитающихся им по другим договорам страхования;

б) по социальному страхованию;

в) по социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Вопрос 17. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым взносом;

б) страховым платежом;

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

Вопрос 18. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются тарифы при обязательной и добровольной формах страхования?

а) по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются в законах об обязательном страховании;

б) при договорном страховании по соглашению сторон при заключении договора;

в) Департаментом страхового надзора;

г) страховщиком.

Вопрос 19. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат, называется:

а) брутто-тариф (брутто-ставка);

б) нетто-тариф (нетто-ставка);

в) нагрузка.

Вопрос 20. Федеральная служба страхового надзора осуществляет надзор на основании Положения, утвержденного:

а) Указом Президента РФ;

б) Государственной Думой РФ;

в) Правительством РФ.

Вопрос 21. Основными функциями Федеральной службы страхового надзора являются:

а) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра страховщиков;

б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

в) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

г) разработка нормативных и методических документов по вопросам страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Вопрос 22. Федеральная служба страхового надзора обладает правом:

а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии;

б) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании;

в) при выявлении нарушений давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение об ее отзыве;

г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нарушения им законодательства РФ или осуществляющего страхование без лицензии.

Вопрос 23. Понятие "договор страхования" включает:

а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования:

б) права и обязанности страхователя;

в) права и обязанности страховщика.

Вопрос 24. Факт заключения договора страхования удостоверяется документами:

а) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования;

б) страховым свидетельством;

в) страховым полисом (сертификатом).

Вопрос 25. Основные условия и порядок производства страховой выплаты страховщиком:

а) наличие действующего договора страхования;

б) соблюдение страхователем Правил (Условий) страхования;

в) наличие заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата);

г) наличие документально подтвержденной информации об обстоятельствах страхового случая.

Вопрос 26. Основанием в отказе страховой выплаты могут служить:

а) нарушение Правил (Условий) страхования;

б) умышленные действия страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленные на выкуп страхового полиса;

в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объеме страхования;

г) страхование конфискованного по суду имущества или получение возмещения от причинителя вреда (ущерба) и др.

Вопрос 27. Договор страхования прекращается в случаях:

а) истечения срока действия;

б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленное договором время;

г) ликвидации страхователя или страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также а случае смерти страхователя.

Вопрос 28. Договор страхования признается недействительным в случаях:

а) если он заключен после наступления страхового случая;

б) если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда;

в) если договор страхования признан недействительным по решению арбитражного или третейского суда.

Вопрос 29. Правом на страховую защиту на территории Российской Федерации пользуются:

а) иностранные граждане;

б) лица без гражданства;

в) иностранные юридические лица.

Вопрос 30. Основой финансовой устойчивости страховщиков является:

а) достаточный по условиям лицензирования оплаченный уставный капитал;

б) наличие страховых резервов, обеспечивающих производство страховых выплат;

в) перестрахование.

Вопрос 31. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

а) для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщиками;

б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;

в) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации.

Вопрос 32. Условия, при которых осуществляется размещение страховщиками страховых резервов:

а) диверсификация;

б) возвратность;

в) прибыльность;

г) ликвидность.

Вопрос 33. При инвестировании средств страховых резервов в имущество, ценные бумаги обязаны ли страховщики соблюдать определенные соотношения?:

а) да;

б) нет.

Вопрос 34. Условия, при которых обеспечиваются гарантии платежеспособности страховщиков:

а) соблюдение нормативных соотношений между активами страховщика и принятыми страховыми обязательствами;

б) перестрахование части страховых рисков.

Вопрос 35. Авуары являются капиталом страховой компании:

а) да;

б) нет;

в) при определенных условиях;

Вопрос 36. Финансовые риски - это:

а) предпринимательские риски;

б) коммерческие риски;

в) кредитные риски;

г) биржевые и кредитные риски.

Вопрос 37. Диверсификация страховых резервов - это:

а) установление предельных размеров рискового вложения капитала;

б) вложение свободных на данный момент средств в облигации, акции и другие ценные бумаги.

Вопрос 38. Принцип возвратности в страховании - это:

а) условие долгосрочного, накопительного (сберегательного) страхования;

б) условие рискового вида страхования;

в) возврат полностью или частично страховых взносов страхователям при досрочном прекращении действия договора.

Вопрос 39. При страховании риска невозврата кредита - страхователь:

а) банк;

б) заемщик;

в) физическое лицо.

Вопросы для подготовки к зачету

1. Сущность страхования и его роль в рыночной экономике.

2. Правовые основы страховых отношений.

3. Экономическая сущность страхования.

4. Понятие страхового фонда.

5. Функции страхования.

6. Страховщик и страхователь, их права и обязанности.

7. Объекты страхования.

8. Понятие риска в страховании.

9. Классификация рисков.

10. Понятие международных страховых отношений.

11. Формы страхования.

12. Классификация отраслей страховой деятельности.

13. Отраслевая классификация страхования в России.

14. Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

15. Организация страховой деятельности.

16. Государственный надзор за страховой деятельностью.

17. Общество взаимного страхования.

18. Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

19. Лицензирование страховой деятельности. Классификация лицензируемых видов деятельности.

20. Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом.

21. Уставный капитал страховых предприятий.

22. Инвестиционная деятельность страховых компаний.

23. Финансовые результаты деятельности страховой компании.

24. Страховые резервы. Классификация резервов. Резервы по страхованию жизни.

25. Оценка и контроль платежеспособности страховой компании.

26. Договор страхования.

27. Оформление договора страхования. Форма договора страхования. Условия договора страхования.

28. Прекращение договора страхования и признаки его недействительности

29. Личное страхование, его назначение и виды.

30. Условия выплаты страховой суммы.

31. Виды страхования жизни.

32. Объекты страхования, понятие страхового случая.

33. Порядок и условия осуществления страховой выплаты.

34. Особенности организации имущественного страхования.

35. Особенности страхования имущества юридических лиц.

36. Типы страхового покрытия при страховании автомобилей: страхование ответственности; каско; страхование от несчастных случаев.

37. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства.

38. Авиационное страхование. Страхование рисков авиакомпании. Объекты транспортного страхования: страхование грузов (карго), страхование средств транспорта (каско).

39. Основные виды страхования гражданской ответственности.

40. Виды преступлений, совершаемых в страховании.

41. Меры по защите от преступных действий страхователей, осуществляемые российскими страховщиками.

42. Исковая давность по защите прав сторон договора страхования.

43. Форма и основное содержание договора личного страхования.

44. Правовой статус субъектов страховых правоотношений по договору личного страхования.

45. Правовое регулирование определения и уплаты страховой премии по договору имущественного страхования.

46. Объекты страховых правоотношений при имущественном страховании.

47. Основания признания договора страхования недействительным.

48. Понятие суброгации, права и обязанности субъектов, чьи интересы она затрагивает.

49. Правовые основания для изменения или расторжения договора страхования.

50. Основные черты действующего страхового законодательства.

2.3. Основная литература

1. Страховое право. Учебник. Ред. В.В.Шахова, В.Н.Григорьева, А.П.Архипова. Юнити; Закон и право; М., 2008.

2. Страховое право. А.К.Шихов, А.А.Шихов. Учебное пособие. М., Юриспруденция, 2008.

3. Страховое право. Учебник. Ред. В.В.Шахова, В.Н.Григорьева, А.Н. Кузбагарова. Юнити; Закон и право; М., 2009.

4. Страховое право. Т.М.Рассолова. Учебное пособие. Юнити; Закон и право; М; 2008.