Тема: ’Участники страхования.’

Застрахованное лицо - лицо, в отношении которого производится страхование. При страховании страхуется имущественный интерес застрахованного лица. Заинтересован в сохранности предмета страхового договора.

Застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и третье лицо (родители ребенка; соц страхование; страхование жизни).

Страхование 3-го лица может быть как обязательным так и договорным. При обязательном страховании страхователь обязан осуществлять страхование третьего лица в силу требования закона (работодатель страхует работника; ОСАГО).

При добровольном страховании страхователь сам определяет чей имущественный интерес он страхует (страхователя или 3го лица).

Однако ГК в некоторых случаях обязывает страховать только свой интерес (предпринимательский риск 933ст.).

Застрахованным может быть несовершеннолетнее лицо, в том числе малолетние. В этом случае его права реализуются в порядке предусмотренным гражданским законодательством, через законного представителя.

Договор страхования, где в качестве застрахованного лица выступает третье лицо заключается по общим правилам договора страхования, но с обязательным обозначением фигуры застрахованного лица. (Но не обязательно указывать ФИО)

По общему правилу согласие третьего лица на заключение договора не требуется. Исключение составляет личное страхование когда одно лицо определяется в качестве застрахованного, но выгодо-приобретателем будет другое лицо. (Ст.934 ГК)

При невыполнении или ненадлежащем выполнении страхователем своей обязанности по страхованию третьего лица последний (3е лицо) вправе потребовать в судебном порядке своего страхования от субъекта на которого возложена данная обязанность. Если 3е лицо узнало уже после страхового случая о том, что оно не было застраховано или было застраховано ненадлежащим образом это 3е лицо вправе требовать от страхователя той денежной суммы, которую получило бы при надлежащем страховании. (Ст.937 ГК)

В случае, если застрахованное лицо, не являющееся страхователем, отказалось от страховой выплаты, право на получение страховой выплаты переходит страхователю, если иное не предусмотрено договором.

Замена застрахованного лица влечет изменение договора страхования, поэтому замена должна производиться по соглашению сторон. Однако, в некоторых случаях согласие страховщика на замену застрахованного лица не требуется. Например такая возможность предусмотрена в отношении договора страхования риска ответственности за причинение вреда. (Ст.955 ГК)

Застрахованное лицо, являющееся выгодо-преобретателем не может быть заменено другим лицом после того как оно выполнило какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявило страховщику требование о выплате страхового возмещения. (Ст.956)

В случае смерти застрахованного лица, не являющемся страхователем, и если это событие не выступает в качестве страхового случая договор подлежит прекращению. (Договор страхования жизни)

ВЫГОДОПРЕОБРЕТАТЕЛЬ.

Выгодопреобретатель - лицо в пользу которого заключен договор страхования, которое в соответствии с договором или законодательством "об обязательном страховании" имеет право на получении страховой выплаты.

Таким лицом может быть:

• сам страхователь;

• застрахованное лицо, не являющееся страхователем; (работник и работодатель)

• 3-е лицо, назначенное страхователем или определенное законом в качестве получателя страховой выплаты; (гос-во страхует гос служащего)

• наследники застрахованного лица, когда в договоре страхования не назван иной кроме этого лица выгодопреобретатель;

Характерными признаками договора страхования с участием выгодопреобретателя, являющимся 3-им лицом выступают следующие:

1. Выгодопреобретатель в данном случае не является ни страхователем, ни застрахованным лицом;

2. Страховщик должен исполнить свое обязательство по страховой выплате не страхователю/застрахованному лицу, а выгодопреобретателю;

3. Выгодопреобретатель обладает самостоятельным правом требования от страховщика исполнения обязательств по страховой выплате;

4. Риск последствий невыполнения или ненадлежащего выполнения обязанностей страхователя как стороны по договору несет выгодопреобретатель;

Выгодопреобретателем может быть как физ лицо так и юр лицо. Он может иметь место как по личному страхованию так и по имущественному, как по обязательному страхованию так и по договорному.

Разные схемы заключения договора.

ГК предусматривает что страхователь вправе заменить выгодопреобретателя письменно уведомив об этом страховщика.

Замена выгодопреобретателя по договору личного страхователя назначенного с согласия застрахованного лица допускается лишь с согласия застрахованного лица.

Что касается страхования имущества, то новый выгодопреобретатель должен быть заинтересован в сохранении имущества.

В случаях когда замена выгодопреобретателя не допускается:

1. Дз (Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.) 956 ГК

2. Дз

Замена страхователя/застрахованного лица не влечет автоматической замены выгодопреобретателя.

В случае смерти выгодопреобретателя, не явл застрахвованным лицом/отказывается от выплаты, страховую выплату получает застрахованное лицо.

Тема: ”Участники страховых отношений”