Общая характеристика страхового рынка

Страховой рынок - сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложения на нее.

Основная задача страхового рынка - обеспечение непрерывности процесса общественного воспроизводства путем осуществления материальной компенсации пострадавшим вреда или убытка, полученного ими в результате непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

Страховой рынок - особая система организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества посредством системы страховых организаций, которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Страховой рынок может быть охарактеризован в территориальном аспекте и по отраслевому признаку (рис. 3.1).

Внутренний страховой рынок – местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги со стороны клиентов, тяготеющих к их удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, действующим как в данном регионе, так и за его пределами.

Под международным страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

Рис. 3.1 Характеристики страхового рынка в территориальном аспекте (а) и по отраслевому признаку (б).

Рыночная экономика основывается на свободе выбора граждан. Человеку предоставляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг. Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками.

Страховой рынок – совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем.

Экономическими законами функционирования страхового рынка являются: закон стоимости и закон спроса и предложения.

Основа рыночной экономики – получение прибыли при наличии на рынке конкуренции.

Особенностью ценообразования в страховании является то, что цена страховой услуги складывается из:

· средств, которые используются для формирования страхового фонда по возмещению убытков страхователей при наступлении страховых случаев;

· средств, которые необходимы для реализации (разработки, подготовки и продажи) страховой услуги;

· средств, которые формируют прибыль страховщика.

Следствием действия закона стоимости в рыночной экономике является наличие на рынках, в том числе и страховом, услуги по цене, которая сформирована на основе соотношения спроса и предложения. Проанализировав действие закона спроса и предложения на цену страховой услуги, можно сделать вывод о том, что рыночная цена на страховую услугу одинакова для всех компаний.