История создания банковской системы в РБ

Банковская система прошла долгий путь развития. В 1865 году было открыто отделение Госбанка и одновременно оно было первым банковским учреждением в Уфе. В первые годы отделение Госбанка выдавало ссуды под проценты, принимало вклады населения, денежные переводы.

Промышленный подъем на Урале, рост сельскохозяйственного производства и торговли привели к формированию кредитной системы. Помимо этого банковская реформа 1860 года привела к тому, что была отменена государственная монополия на банковское дело и в связи с этим начали возникать первые акционерные коммерческие банки. На территории Башкортостана в этот период создаются банковские учреждения: возникают муниципальные банковские учреждения в Оренбурге, Троицке, Челябинске (тогда эти города входили в состав Уфимской губернии), Белебее, Стерлитамаке (1873), Бирске, Уфе, Мензелинске (1874-1898), а также отделения крупных российских коммерческих банков: Волжско-Камского в Уфе (1873) и Оренбурге (1885) и др., помимо этого появились общества взаимного кредитования. В середине 90-х годов в Уфимской губернии работало около 40 сберегательных касс, остаток вкладов составлял 1,4 млрд руб.

В начале XX века в губернии открываются Уфимское (1905) и Бирское (1912) отделения Сибирского торгового банка, Уфимское отделение Русского банка для внешней торговли (1912), Уфимские земельные агентства Донского и Нижегородско-Самарского банков. Банки на рубеже веков участвовали в создании монополии в горнозаводской золотодобывающей промышленности Уфимской губернии.

На момент Октябрьской революции на территории Уфимской губернии были частные и ипотечные банки, общества взаимного кредита, городские банки и ломбарды, кредитные кооперативы, которые в последующем были национализированы и на их основе образовано отделение Народного банка РСФСР.

В соответствии с представлениями первых лет Советской власти, товарно-денежные отношения должны были за ненадобностью отмереть, и поэтому в 1920 году Народный банк и его отделения были упразднены. Но реалии показали необходимость банковской системы, и в 1921 году Уфимское отделение Государственного банка было воссоздано. Параллельно создаются Бирское и Златоустовское отделения Госбанка РСФСР. В Уфе были открыты филиалы Промбанка (1925), Всероссийского коммунального банка (1926), Всероссийского кооперативного (с 1936 -Торгового) банка, Всероссийского кооперативно-колхозного банка (Башсельхозкредит). Банки выдавали кредиты «на мероприятия по улучшению сельского хозяйства и во всех отраслях по переработке сельхозпродукции», на расширение и укрепление промышленности и торговли.

В 1922-1925-м годах филиалы Башкирской республиканской конторы Госбанка СССР открылись в Стерлитамаке, Уфе, отделение - в Бирске, агентства – в Белебее, Давлеканово, Большеустьикинске, Белорецке, Благовещенске, Зилаире, Месягутово и др.

Последующие меры по реорганизации банковской системы были направлены на ее монополизацию государством. В 1939 году была осуществлена кредитная реформа, по которой все операции по краткосрочному кредитованию были закреплены за Госбанком СССР, функции банков сельскохозяйственного кредита также перешли к нему. Филиалы других банков стали выдавать только долгосрочные кредиты.

В 1959 году банковская система республики подверглась очередной реорганизации: все филиалы банков, кроме Промбанка и Госбанка были ликвидированы, Промбанк преобразован в Башстройбанк, который совместно с Госбанком занимался долгосрочным кредитованием.

В 80-е годы была предпринята попытка устранить недостатки излишне централизованной системы: создается сеть ряда отраслевых банков (Башагробанк, Башжилсоцбанк, Башпромбанк, Сбербанк).

С 1990 года началось создание двухуровневой банковской системы, т.к. данная модель показала свою жизнеспособность в странах с рыночной экономикой. В 1992 году Башкирское отделение Госбанка СССР преобразовалось в Национальный банк Республики Башкортостан.

Таким образом, в настоящее время Верхний уровень банковской системы возглавляет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Национальный банк РБ входит в ЦБР как территориальное управление Банка России на территории Республики Башкортостан.

Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями различных видов и их филиалами, специальными банками и другими учреждениями. В 90-е годы было учреждено около 40 банков («Восток», «Башинформсвязь», «Башэнергобанк», «Уралстройбанк», «Инзер», «Ашкадар», «Вита», «Караидель», «Природа», «Олимп», «Уфабанк», «Кемрий», «Башкредитбанк» (ныне «Урало-Сибирский банк»), «Башинвестбанк», «Социнвестбанк», «Башэкономбанк», «Железодорожный» и др.).

Банковскую систему в период становления лихорадило: ухудшение экономического положения реального сектора экономики и связанные с этим ухудшение положения ряда коммерческих банков, кризис неплатежей и появление в обращении финансовых «заменителей-суррогатов», таких как федеральные и республиканские ценные бумаги, рост масштабов неплатежей, расчет посредством бартера, слабое развитие страховых и финансовых компаний, инвестиционных фондов, трастовых компаний и др., рискованная кредитная политика банков, отсутствие соответствующего банковского законодательства, высокие темпы инфляции, которые не позволяли предоставлять кредиты на длительные сроки. Все это способствовало тому, что определенная часть банков вынуждена была уйти с рынка, а ряд банков пошли по пути укрупнения. Так, за период с января 1995 года по январь 1998 года были отозваны лицензии у 14 кредитных организаций. Если в1994 году только один банк относился к числу крупных и четыре - к средним, то в 1997 году как крупных, так и средних стало по 8.

Самым трудным периодом для банковской системы стал 1998 год, ознаменовавшийся дефолтом. Собственные средства банков снизились за данный год в реальном выражении, с учетом инфляции в 2 раза; средства на расчетных счетах предприятий – примерно в 2 раза; вклады населения – на 26%; вложения в ценные бумаги - в 2,8 раза. Общий финансовый результат банковской системы РБ по итогам 1998 года сложился отрицательным – убытки составили 369 млн руб.

В период кризиса главной задачей стало сохранение ядра жизнеспособных банков. Реконструкция банковской системы осуществлялась путем сокращения числа кредитных организаций в результате отзыва лицензий у недееспособных банков, закрытия и изменения статуса филиалов, присоединения и изменения организационно-правовой формы кредитных организаций, концентрации капитала. К 2000 году завершился период преодоления последствий финансового кризиса: экономика избавилась от нежизнеспособных, неэффективных кредитных организаций, обеспечив при этом стабильность банковской системы в целом.

Устойчивая позитивная динамика наблюдается по всем показателям, характеризующим масштабы банковской деятельности. Так, за послекризисный период (1999-2004 гг.) объем капитала банковского сектора возрос в реальном выражении в 1,4 раза, активы банковского сектора -2,2 раза, кредитные вложения в экономику республики -2,6 раза, вклады населения – 2,1 раза, объем проведенных платежей – примерно в 2 раза, объем налично-денежного оборота -1,5 раза.

В настоящее время банковская сеть представлена: Национальным банком РБ (включающим 15 расчетно-кассовых центров, расположенных в городах республики); кредитными организациями (ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан», ОАО «Башпромбанк», ОАО «Социнвестбанк», ОАО АКБ «Башкомснаббанк», ОАО Банк «Ашкадар», ООО «Башивестбанк», ОАО «УралСиб», ООО «ИнвестКапиталБанк», ОАО «Башэкономбанк», ООО «УралКапиталБанк», КБ ООО «Соцкредитбанк», ООО «ПромТрансБанк», ОАО «Региональный банк развития»); филиалами кредитных организаций, головные организации которых расположены за пределами РБ (филиал АБ «Газпромбанк» ЗАО, филиал ОАО «Внешторгбанк», филиал Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (ОАО) – Башкирское отделение, филиал ЗАО «Международный промышленный банк», филиал ОАО «АКИБанк», ФКБ «ЮНИАСТРУМБанк», филиал «Центркомбанка» ООО, Башкирский филиал КБ «Московский капитал» ООО, филиал ЗАО «Русь-Банк», филиал ОАО «Россельхозбанк»); представительствами кредитных организаций, головные организации которых расположены за пределами РБ (представительство ЗАО «Международный Московский Банк», представительство ООО «ХоумКредитэндФинансБанк», представительство ОАО «Уралвнешторгбанк», представительство ООО КБ «ПромэкБанк», представительство ЗАО «Банк Русский Стандарт», представительство «ФинансБанкМосква» ЗАО, представительство КБ НКФ «УралСибНИКойл» ООО).

В 2004 году была создана Ассоциация кредитных организаций РБ, объединяющая Национальный банк и кредитные организации в целях проведения единой и согласованной политики, направленной на развитие экономики.

Для повышения роли банковского сектора в экономическом и социальном развитии республики разработана и принята среднесрочная программа развития банковского сектора РБ, которая должна стать механизмом решения насущных банковских проблем и создания условий для формирования эффективной и конкурентоспособной банковской системы, способствующей ускорению темпов экономического роста.