1) Юридическими лицами (только в безналичном порядке):
а) списанием денежных средств со счёта заёмщика по его платёжному поручению;
б ) списанием денежных средств со счёта заёмщика (безакцептным) на основании платёжного требования банка – кредитора, в очередности, установленной законодательством, если в договоре предусмотрена возможность безакцептного списания.
2) Физическими лицами (в безналичном порядке или наличными деньгами):
а ) перечислением средств со счёта заёмщика на основании письменного распоряжения;
б ) переводом денежных средств заёмщиков через органы связи или другие кредитные организации;
в) взносом наличными в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера;
г) удержанием из заработной платы (если заёмщик – работник банка, выдавшего кредит) на основании заявления или договора.
Порядок погашения кредита и уплаты процентов указывается в кредитном договоре.
Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В первую очередь со счёта списывается сумма процентов, а затем сумма основного долга.
|
|
Погашение кредита в иностранной валюте – только в безналичном порядке.
При отсутствии средств у заёмщика сумма долга и процентов переносится на соответствующие счета по учёту просроченной задолженности по кредиту и процентам. Задолженность, признанная безнадёжной и/или нереальной для взыскания списывается за счёт созданного резерва на возможные потери по ссудам, а при его недостатке относится на убытки отчётного года. Списанная непогашенная задолженность отражается за балансом (т.е. не аннулируется) в течение не менее 5 лет с целью наблюдения за возможностью взыскания.
Этапы экономической работы с клиентом.
Следует рассматривать несколько этапов экономической работы с клиентом при кредитовании, подробное содержание которых изложены в теме 5.4.
ЭТАП: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
-Знакомство с потенциальным заёмщиком
-Изучение имеющейся о нём информации
-Оценка персональных качеств заёмщика (порядочность и честность в выполнении взятых на себя обязательств, профессионализм и умение управлять предприятием, обеспечивать прибыльность фирмы, компетентность, возраст и состояние здоровья, материальное положение и др.)
-Проверка представленных документов (перечень документов может быть различным в зависимости от категории заёмщика и степени доверия к нему).