ЭТАП: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита

- Проверка обоснованности заявки: цель кредита, риск банка, сумма кредита, источник погашения и реальные возможности заёмщика, срок и обеспечение кредита.

- Анализ представленных документов.

- Изучение кредитной истории клиента.

- Анализ кредитоспособности (расчёт коэффициентов платёжеспособности и кредитоспособности, анализ денежных потоков, анализ движения денежных средств по счетам, изучение его репутации в деловом мире).

Результат 1 и 2 этапов – составление специалистом кредитного отдела заключения о целесообразности выдачи кредита.

Работа кредитного отдела тесно связана с другими подразделениями банка: юридическим, бухгалтерией, службой безопасности, отделом методологии кредитных операций и др.

ЭТАП: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.

4 ЭТАП: Кредитный мониторинг. В процессе индивидуального контроля работник банка должен оценить: качество кредита (изменение финансового положения клиента и его способности погасить кредит), соблюдение условий кредитного договора, состояние залога, гарантий, поручительств (изменились ли условия, влияющие на стоимость залога или возможность поручителя выполнить взятые на себя обязательства), прибыльность (продолжает ли кредитная операция давать достаточную прибыль). В результате контроля должны выявляться проблемные кредиты, т.е. кредиты, по которым вероятно возникновение проблем с выплатой процентов и основной суммы долга. Подробнее о признаках таких кредитов говорится в теме 5.4.