Элементы договора

Стороны

Банк или иная кредитная организация и клиент (владелец счета). То есть, здесь специальный субъектный состав на стороне лица, оказывающего услуги.

Клиентом может быть любое лицо. Если же это гражданин-потребитель, то действует Закон "О защите прав потребителей".

Предмет

· кафедральный учебник — денежные средства клиента, находящиеся на его счете, с которыми осуществляются операции, на которые клиент имеет обязательственные права требования к банку;

· УМК, Нохрина — поскольку клиент договаривается с банком об оказании финансовых услуг, то эти услуги и составляют предмет договора, ибо именно ради этих услуг договор и заключался, а по первой точке зрения можно было бы и просто банковский вклад открыть.

Форма

Особых требований закон не устанавливает, применяются общие правила о форме сделок. То есть, всегда простая письменная форма, ибо всегда есть юридическое лицо.

Заключение договора может происходить двояко:

· подписание единого документа (как правило, это договор присоединения);

· путем подачи клиентом заявления с приложением необходимых документов (оферта) с дальнейшей разрешительной надписью руководителя банка (акцепт):

· кафедральный учебник — это будет документ в письменной форме путем обмена документами;

· Брагинский и Витрянский — надпись не является акцептом, ибо он не адресуется и не выдается клиенту, то есть это не обмен документами, а заключение договора конклюдентными действиями.

То есть спор состоит в понятии акцепта; см. общую часть.

Процедура заключения договора и открытия счета

См. п. 1 ст. 846 ГК РФ: при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. То есть, надо различать заключение договора и открытие счета, ибо надо различать правила, касающиеся договора как сделки, и правила, касающиеся открытия счета. Недействительность договора могут влечь только такие нарушения, которые касаются самой сделки, а неправильное открытие счета на договор не влияет.

См. инструкцию ЦБ РФ №28-И и ст. 846 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк может определить условия для открытия счетов определенного вида. Какова природа такого объявления:

· Кабалкин — это публичная оферта;

· УМК — это предложение делать оферты; затем клиент обращается с заявлением (офертой) и банк уже акцептует.

См. общую часть, чтобы понять, кто прав.