Страховые термины

Аннуитет (рента) - контракт, в соответствии с которым человек выплачивает страховой компании премию, как правило единовременно, после чего в течение определенного времени или пожизненно получает регулярно поступающие суммы. Он является противоположностью страхованию жизни, поскольку владелец полиса вносит плату единовременно, а страховщик платит ему регулярно.

Актуарные расчеты - 1) система математических и статистических закономерностей, устанавливающих взаимоотношения между страховщиком и страхователем; 2) расчеты, связанные с разработкой методов исчисления тарифных ставок по долгосрочному страхованию жизни, расчетов по образованию резервов страховых взносов, определением сумм страховых выплат, страховых премий и рисков, ссуд выкупных и редуцированных страховых сумм.

Аквизиция - привлечение новых страхований сотрудником или агентом страховых компаний

Аванс срочный - процентный кредит, который должен быть возвращен кредитору а оговоренный срок с предварительным уведомление

Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Ассоциация страхования иностранных кредитов - в США - частный консорциум страховых компаний, предлагающий страхование краткосрочных и среднесрочных кредитов от коммерческих и политических рисков. РС1А является подразделением Сгеат Атепсап цтзигалсе Сотрапу.

Бодмерея - денежный заем под залог судна, фрахта и/или 1руза, получаемый за счет их владельцев капитаном судна в случае острой потребности в денежных средствах для совершения рейса.

Бухгалтерский множитель - множитель пула, заявленный покупателем облигации на данный амортизационный период.

Выгодоприобретатель - лицо, назначенное страхователем на случай своей смерти в качестве получателя страховой суммы по личному страхованию или лицо, пользующееся какими-либо благами на основании договора или ином законном основании.

Выгодоприобретатель - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачен страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник.

Возврат убытка - возврат полностью или частично суммы, выплаченной по убытку страховщику страхователем в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получение страхователем сумм, взысканных в порядке регресса с виновной стороны.

Воздушный шар - заем или кредит, погашение которого осуществляется возрастающими со временем взносами.

Государственная лотерея - способ аккумулирования средств населения путем продажи лотерейных билетов по фиксированным ценам.

Договор страхования - договор между страхователем и страховщиком, устанавливающий их взаим^ права и обязанности по конкретному виду страхования. Договор страхования в пользу третьего лица устанавливает право требования для третьего лица, которое в заключении договора не участвовало. Исполнение такого договора может требовать как сторона, заключившая его, так и третье лицо, в пол которого обусловлено исполнение, если иное не предусмотрено законом, договором и не вытекает из существа обязательств.

Двойное страхование - страхование, при котором объект страхования оказывается застрахованным у нескольких страховщиков на суммы, превышающие в целом страховую стоимость.

Дата государственной регистрации ипотеки - в РФ - день совершения регистрационной записи об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Регистрационные записи в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество совершаются в очередности, определяемой на основании дат поступления всех необходимых документов в орган, осуществляющий ведение реестра.

Депозитные вексельные операции банков - выдача банками кредитов по онкольным и срочным активным текущим, а также контокоррентным (корреспондентским) счетам под залог векселей и иных ценных бумаг.

Дополнительное хеджирование - страхование от потерь в случае отказа заемщика погашать задолженность при ипотечных операциях.

Денежный трансферт - совокупность платежных операций, направленных на погашение долга.

Долгосрочная казначейская облигация - в США - долгосрочная облигация Казначейства США со сроком погашения более 10 лет и минимальным номиналом 1 тыс.долларов. По казначейским облигациям проценты выплачиваются 2 раза в год, а основная сумма - при погашении. Ставки по 30-летним казначейским облигациям являются общепринятым ориентиром для краткосрочных процентных ставок.

Дилерский кредит - однодневный обеспеченный кредит, предоставляемый дилеру, финансирующему свои позиции посредством заимствования у банка денежного рынка.

Единица страховой премии - количественно выраженная часть страховой суммы, служащей основе установления тарифов и исчисления платежей страхователей.

Застрахованный - физическое лицо, участвующее в личном страховании, имущественные интересы которого, связанные с жизнью и здоровьем, пенсионным обеспечением, являются объектом страховой защиты.

Залоговое распоряжение - документ, выдаваемый зарегистрированным лицом и содержащий требование к регистратору о внесении в реестр акционерного общества записи о возникновении или прекращении залога акций, записанных на его имя.

Заемный капитал - капитал, образуемый за счет займов: получения кредитов, выпуска и продажи облигаций, получения средств но другим видам денежных обязательств. Заемный капитал предназначается для финансирования деятельности предприятий.

Залоговый кредит - ипотечный кредит, в котором в качестве залога выступают арендные договоры или ипотечные сертификаты - ценные бумаги, котируемые на биржах и выпущенные на основании ипотечных договоров.

Защитная оговорка - оговорка кредитного соглашения, ограничивающая некоторые действия заемщика на период действия кредита для защиты интересов кредитора. Защитные оговорки могут устанавливать ограничения на оборотный капитал, капитальные активы, будущие займы, выплату дивидендов и т.п.

Кредитные санкции - меры экономического воздействия, применяемые банками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитной или расчетной дисциплины. Кредитными санкциями являются:

- полное или частичное прекращение кредитования;

- досрочное взыскание ссуд в случаях возникновения необеспеченной задолженности или использования выданных средств не по целевому назначению;

- перевод предприятий и организаций на кредитование под гарантию вышестоящей организации;

- перевод на особый режим кредитования.

Карликовая ГНИА - жаргон - ценная бумага, с фиксированной ставкой и 15-летним сроком погашения, обеспеченная пулом ипотек и гарантированная Государственной национальной ипотечной ассоциацией США

Конфирмационный дом - комиссионная экспортная фирма, принимающая на себя риск по кредитам, представляемым покупателям от лица производителя-экспортера,

Комбинированное страхование - страхование, предусматривающее представление по одному полису комплексного страхового покрытия по нескольким видам страхования.

Комбинированный полис - страховой полис, представляющий собой покрытие по нескольким видам

Мандат - право на организацию синдицированного займа

Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

Межгосударственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство.

Международный рынок ссудного капитала - международная кредитная система, предоставление кредитов на возвратной основе со стороны правительства, банков, фирм одной страны, а также международных банков правительству, банкам, фирмам других стран.

Межфирменный кредит - кредит, предоставленный одним структурным подразделением корпорации другому структурному подразделению той же корпораций.

МИ ВОР - средняя процентная ставка от ежедневно заявляемых крупнейшими московскими банка миставок размещения межбанковских кредитов.

Небанковские институты - кредитив-финансовые учреждения, формально не являющиеся банками, но выполняющие некоторые банковские операции. Небанковскими институтами являются инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды я др.

Непрерывные проценты - в теоретических финансовых расчетах - проценты, начисляемые за бесконечно малые промежутки времени.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков - норматив, утверждаемый Центральным банком для коммерческих банков. Рассчитывается как отношение совокупной суммы требований кредитной организации к заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков по кредитам в рублях и иностранной валюте и суммы, не взысканные по банковским гарантиям, а также 50% забалансовых требований кредитной организации в отношении данного -заемщика (заемщиков) к собственным средствам (капиталу) кредитной организации.

Перестрахование - совокупность отношений между страховщиками по страхованию риска, страхование риска переданное частично другой страховой (перестраховочной) компании.

Пассивные банковские операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акдептно-авальных операций, мнимых вкладов.

Переменная сложная процентная ставка - процентная ставка,

- которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде; но

- которая может изменяться в определенные моменты времени в течение срока ссуды

Платежный кредит - кредит, выдаваемый клиенту для оплаты расчетных документов за поставленную продукцию или оказанные услуги. Платежный кредит предоставляется в случае временного отсутствия у клиента средств на банковском счете.

Скрининг - специальная проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на основе данных аудиторских проверок, справочников, финансовых проверок и пр.

Само ликвидирующийся кредит - краткосрочный кредит для финансирования текущих активов для восполнения временной (сезонной) нехватки средств. Продажа текущих активов обеспечивает наличные денежные средства для погашения кредита.

Секьюритшация - замена нерыночных займов и/или потоков наличности на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов.

Страховой случай - событие или совокупность событий, предусмотрены наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования.

Страховые документы - документы, отражающие взаимодействие между страховщиком и страхователем. I-страховым документам относятся: страховой полис, страховой сертификат, страховое объявление, счет страховщика, абандон, ковер и т.д. - фонды, создаваемые специальными страховыми организациями, имеющими государственную лицензию на проведение таких операций, из премий (взносов) страхователей; предназначаются на выплату им пенсий по достижении определенного возраста, б случае потери трудоспособности и т.п.

Страховой взнос - часть страховой премии, когда страховая премия уплачивается в рассрочку. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены и последствия неуплаты в установленные сроки Очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Страховое покрытие - совокупность предлагаемых или обусловленных в договоре страхования условий, которых договор страхования может быть заключен или вступает в силу.

Страховой акт - документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину произошедшего страхового случая. В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения. В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая, связанного с работой или нахождением в пути, при страховании работников за счет организаций, по обязательному страхованию пассажиров. По другим видам личного страхования для подтверждения несчастного случая страхового акта не требуется, для этого используются медицинские документы.

Страховая ответственность - совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных и других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования. Возникает с момента вступления в силу договора страхования и распределяется на весь период его действия. Реализуете! при возникновении страхового случая или события, обусловленного договором страхования.

Ставка тарифная - страховая премия, определяемая в зависимости от страховой суммы либо критерия, которому оценивается риск, принимаемый на страхование.

Ставка основная - базисная ставка страховой премии без учета скидок и надбавок.

Страхование добровольное - форма проведения страхования, В1 основе договора страхования

Страхование личное - общее наименование для всех видов страхования возмещения или обеспечения связана с тем или иным событием (инвалидность, безработица, совершеннолетие и т.д.). Преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного пользования (например, страховая защита сельскохозяйственного производства или урожая сельхоз культур, имущества, жизни, здоровья и доходов граждан).

Страховая франшиза - пункт в страховом полисе в соответствии с которым не производятся выплаты ниже оговоренного уровня, но выплачиваются все возмещения или страховые суммы, превышающие этот уровень.

Страховая премия - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при поступлении страхового случая, оговоренного на условиях полиса.

Сострахование - страхование одного объекта по одному договору страхования совместно с другими страховщиками.

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов страхования или общее число договоров страхования, заключенных страховым обществом в течение определенного времени.

Страховое обеспечение - 1) совокупность мер и средств, гарантирующих возможность удовлетворения интересов страхователя по договору страхования; 2) это отношение страховой суммы к стоимости имущества (страховое обеспечение не может быть более 100 % стоимости имущества). Страховая оценка - стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; процесс определения стоимости страхуемого имущества.

Страховое поле - такое количество объектов, которое можно застраховать.

Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.

Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами.

Федеральные кредитные агентства - в США - агентства федерального правительства, учрежденные для предоставления кредитов различным организациям: ссудо-сберегательным ассоциациям, небольшим коммерческим компаниям и т.д.

Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита - в США - корпорация, учрежденная Конгрессом, покупающая жилищные ипотеки на вторичном рынке у ссудо-сберегательных ассоциаций, банков и ипотечных, банков и обеспечивающая эти ипотеки для продажи на рынке капиталов.

Финансово-кредитная система - в макроэкономике - система, обеспечивающая финансовую и кредитную политику государства и все аспекты финансового рынка. Финансово-кредитная система связывает финансовую и кредитную системы, первичный и вторичный рынки.

Финансовый институт - финансовый посредник:

- между кредиторами и заемщиками: или

- между инвесторами и сберегателями: пенсионными фондами, страховыми компаниями и пр. Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной - экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции.