Понятие и юридическая природа договора банковского вклада

Одним из видов пассивных банковских операций является депозит (договор банковского вклада).

Договором банковского вклада (депозита) называется договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В настоящее время отношения сторон по договору банковского вклада достаточно подробно урегулированы ГК (глава 44).

Договор банковского вклада является реальным договором. Он считается заключенным не с момента достижения соглашения по всем существенным условиям данного договора, а с момента принятия банком поступившей от вкладчика или поступившей для вкладчика денежной суммы (вклада).

Договор банковского вклада является односторонним гражданско-правовым договором, поэтому у одной стороны — вкладчика — имеются только права: требовать возврата суммы вклада и выплаты процентов на нее, а у другой стороны — банка — лишь обязанности: возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее.

Договор банковского вклада является возмездным договором, так как вкладчик имеет право требовать выплаты процентов на сумму вклада.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. Напомним, что публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ и оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

Цена услуги, предоставляемой по договору банковского вклада, а также иные условия договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Банк не вправе оказывать предпочтение одному гражданину перед другим в отношении заключения договора банковского вклада, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Отказ банка от заключения договора банковского вклада с гражданином при наличии возможности предоставить ему предусмотренные данным договором услуги не допускается.