Возможные сценарии развития ситуации в банковской системе

В зависимости от того, насколько целенаправленными, настойчивыми и выверенными будут действия государства по изменению положения в банковском секторе страны, возможно несколько сценариев развития событий. Два «крайних» сценария могут быть описаны как «деградация» и «модернизация».

Сценарий «деградация».

В случае если экономика России получит стимулы для развития, но при этом решительных шагов по исправлению ситуации в банковской сфере предприниматься не будет, то возможен следующий вариант развития событий.

Банковская система России останется непривлекательной отраслью для инвестирования. Она будет продолжать оставаться малодоходной отраслью, испытывать дефицит капитала и привлеченных средств, будет не в состоянии обеспечить экономику необходимыми ей для нормального роста ресурсами. Поэтому участники экономической деятельности, расширяя свой бизнес, будут предъявлять спрос на банковские услуги иностранных банков, находящихся вне территории России. Это будет касаться привлечения ресурсов от иностранных банков, размещения свободных средств за границей (как легально, так и нелегально), а также предоставления получения комиссионных банковских услуг «через границу». Это особенно вероятно ввиду стремительного развития современных электронных банковских технологий.

Сохранение «на плаву» неплатежеспособных банков и их поддержка за счёт средств бюджетов и кредитов Банка России будет позволять им продолжать привлекать финансовые ресурсы физических лиц и российских компаний, наращивая потенциальные убытки. Банкротство одного из таких банков в условиях отсутствия системы гарантирования банковских вкладов населения может привести к новой волне паники среди вкладчиков и массовому изъятию сбережений из банковской системы.

В результате роль российской банковской системы сведется к расчетно-кассовому обслуживанию в постоянно сужающейся сфере применения национальной валюты. Через 5-7 лет работы в этом режиме российская национальная банковская система потеряет шансы на возрождение, а российское государство в существенной мере утратит рычаги влияния на национальную кредитно-денежную и финансовую сферу.

Сценарий «модернизация».

Государство предпринимает активные шаги по расчистке банковской системы от нежизнеспособных кредитных организаций, которые не смогли справиться с последствиями финансового кризиса 1998 года, принимает меры, увеличивающие доходность и инвестиционную привлекательность банковского бизнеса в России. Рост экономической активности в стране, улучшение корпоративного управления и повышение прозрачности бухгалтерской отчетности на уровне предприятий обеспечивают увеличение спроса на банковские услуги и делают этот вид услуг не столь рискованным для банков.

Происходит рост капитализации банковской системы за счет внутренних и внешних инвесторов, оценивших новые возможности прибыльного вложения капиталов в банковскую сферу России. Возрождается полноценный рынок государственных ценных бумаг, начинает работать основные институты финансового рынка, Банк России восстанавливает весь спектр инструментов регулирования ликвидности и рефинансирования коммерческих банков. Укрепляется банковский надзор и надзор над финансовым рынком. Восстанавливается доверие вкладчиков к национальным финансовым и кредитным организациям.

Благодаря предпринимаемым мерам увеличится инвестиционная привлекательность банковского сектора, возрастет его капитальная и ресурсная база, понизятся риски, связанные с кредитованием экономики и увеличится объем кредитных вложений банков. Изначально банки будут предоставлять в основном краткосрочные и среднесрочные кредиты на пополнение и формирование оборотных средств предприятий, способствовать привлечению инвестиционного капитала из-за рубежа.

Очевидно, что у России нет иного выхода, кроме того, чтобы всячески способствовать реализации сценария «модернизация».