Категория риска | R | Характеристика | Приемлемость |
Экстремальный | > 20 | Необходимы немедленные действия | Недопустимый (чрезмерный) |
Высокий | 15—20 | Необходимо повышенное внимание высшего руководства и ответственных лиц | |
Средний | 10—15 | Необходимо определение ответственных лиц | Ограниченно допустимый (приемлемый) |
Низкий | 5—10 | Применяются обычные процедуры управления | |
Пренебрежимый | < 5 | Безусловно допустимый |
1.5. Методический аппарат анализа риска 1.5.1. Содержание анализа риска
Важной составной частью теории и практики управления риском является его анализ.
Нестабильность природных, техногенных, социальных и экономических процессов, возможность реализации опасных природных, техногенных, социальных и экономических явлений, экологических катастроф, их негативного воздействия на людей и природу, возможность негативных сценариев развития и нестабильность условий для деятельности организаций, влияющая на эффективность принимаемых решений и фактический результат деятельности, обусловливает необходимость оценивания риска для жизнедеятельности людей и жизнеспособности организаций. О важности такого оценивания свидетельствует тот факт, что законодательство ряда экономически развитых стран уже использует нацеленные на охрану здоровья людей и среды обитания стандарты и нормативы, основанные не только на предельно допустимых дозах вредных веществ, но и на связанных с ними рисках.
Глава 1
Управление рисками широко используется в различных сферах предпринимательской деятельности, так как все участники проекта заинтересованы в том, чтобы не допустить его провала, избежать убытков. В условиях нестабильной, быстро меняющейся ситуации необходимо учитывать все возможные последствия от действий конкурентов, а также изменения конъюнктуры рынка. Поэтому анализ риска должен обеспечить партнеров информацией, необходимой для принятия решений о целесообразности участия в некотором проекте, и предусмотреть меры по защите от возможных финансовых потерь.
Анализ риска — это систематические научные исследования и практическая деятельность, направленные на выявление и количественное определение различных видов риска при осуществлении каких-либо видов деятельности и хозяйственных проектов, включая изучение размера экономического ущерба, а также изменение рисков во времени, степень взаимосвязи между ними и изучение факторов, влияющих на них.
Применительно к экономике анализ рисков является ключевым элементом процесса управления риском. От его правильной организации в значительной степени зависит, насколько эффективными будут дальнейшие решения и, в конечном итоге, удастся ли фирме в достаточной мере защититься от угрожающих ей рисков. Основной целью анализа рисков является формирование у лица, принимающего решения (ЛПР), целостной картины рисков, угрожающих бизнесу фирмы, жизни и здоровью ее сотрудников, имущественным интересам владельцев/акционеров, обязательствам, возникающим в процессе взаимоотношений с клиентами и другими контрагентами, правам третьих лиц и т.п. Важным является ранжирование рисков по степени влияния на деятельность фирмы. В результате анализа будет правильно организована система управления рисками, которая обеспечит приемлемый уровень защиты фирмы от этих рисков.
Виды риск-анализа различаются по полноте и решаемым задачам. По полноте различают следующие виды анализа риска:
—качественный, для определения факторов риска и обстоятельств, приводящих к рисковым ситуациям;
—количественный, позволяющий вычислить уровни отдельных рисков и риска проекта в целом.
По решаемым задачам анализ риска включает его идентификацию, оценку и прогноз.
Анализ риска обычно начинается с его идентификации — выявления рисков, характерных для определенного вида деятельности, причин их возникновения и форм проявления. В частности, выявляются опасности, угрозы и уязвимость на рассматриваемой территории, в условиях деятельности как причины риска в случае его реализации. Идентификация основывается на анализе статистических данных об опасных явлениях и результатах их взаимодействия с антропосферой — стихийных бедствиях, авариях и катастрофах, экономических и политических кризисах, а также механизмов возможного воздействия их негативных факторов на различные группы населения и сферы деятельности в случае реализации опасностей.
Здесь важное значение имеет выявление всех возможных рисков. Для обоснованного принятия решений необходимо знать, с риском какого вида
Основы анализа риска для человека и организаций
и типа придется иметь дело. От выявленного риска можно застраховаться (вплоть до отказа от проекта), а от невыявленного или проигнорированного — застраховаться невозможно.
Оценка риска состоит в его количественном измерении, т.е. определении возможных последствий его реализации для различных групп населения и организаций. Целью оценки является взвешивание риска в интересах выработки решений, направленных на его снижение. Оценка риска включает: оценку вероятностей неблагоприятных событий, определение структуры возможного ущерба, построение законов распределения ущербов.
Прогноз риска — это оценка риска на определенный момент времени в будущем с учетом тенденций изменения условий его проявления.
Решение этих задач для населения, персонала, территорий, видов деятельности, объектов, организаций основано на использовании различных концепций, методов и методик (рис. 1.8), рассмотренных ниже.
Анализ риска
Задачи
Концепции
Методы
Методики
Идентификация
-Техническая
Феноменологический
Статистические
Оценка
Экономическая
Детерминистский
Теоретико-вероятностные
Прогноз
Психологическая
Вероятностный
Эвристические
Социальная
-Экспертный
Рис. 1.8. Методический аппарат анализа риска
Качественный анализ предполагает: выявление источников и причин риска, этапов и работ, при выполнении которых возникает риск, т. е. установление потенциальных зон риска; идентификацию всех возможных рисков; выявление практических выгод и возможных негативных последствий, которые могут наступить при реализации содержащего риск решения. В процессе качественного анализа важно не только установить все виды рисков, которые угрожают сфере деятельности или конкретному проекту, но и по возможности выявить возможные потери ресурсов, сопровождающие наступление рисковых событий, проранжировать риски по экспертным данным.
В процессе качественного анализа может быть выделена обширная группа рисков, с которыми придётся столкнуться ЛПР при реализации проекта или иной деятельности: от пожаров и землетрясений, забастовок и межнациональных конфликтов, изменений в налоговом регулировании и колебаний валют-
Глава 1
ного курса до недобросовестной конкуренции, коррупции, рэкета и злоупотреблений персонала. При этом вероятность каждого события различна, так же как и сумма убытков, которые они могут вызвать.
Качественный анализ позволяет выделить наибольшие риски, которые будут являться объектом дальнейшего анализа для принятия решения о целесообразности реализации проекта.
При качественном анализе выявляются временные формы реализации опасности. Риск может реализоваться мгновенно (взрыв), быть распределенным во времени (выброс опасных веществ) или проявляться через некоторый промежуток времени (отдаленный эффект).
Количественный анализ предполагает количественное определение отдельных рисков и риска проекта (решения) в целом.