Предприниматель

Производ­ственная

Случайные факторы, неопреде­ленности

Цель — получение прибыли

Виды предпринимательской деятельности

Коммер­ческая

Финан­совая

Страховая

Посредни­ческая

I

I

I

I

I

Риски

Производ­ственный

Коммер­ческий

Финан­совый

Посредни­ческий

Страховой

Доходы. Потери

Рис. 6.2. Виды предпринимательской деятельности и соответствующие им риски

— производственная — предприниматель, непосредственным образом исполь­зуя в качестве факторов предпринимательства орудия, предметы труда и рабочую силу, производит продукцию, товары, услуги, информацию, духовные ценности для последующей продажи потребителю;

— коммерческая — деятельность, учитывающая требования рынка и связан­ная с поиском, выбором, продвижением товаров от производителей к потребите­лям и их реализацией. Предприниматель продает готовые товары, приобретен­ные им у других лиц, потребителю. Прибыль образуется путем продажи товара по цене, превышающей цену приобретения;

— финансовая — форма коммерческого предпринимательства, в котором в ка­честве предмета купли-продажи выступают деньги, ценные бумаги и другие фор­мы финансов, продаваемые предпринимателем потребителю (покупателю) или предоставляемые ему в кредит. Финансовое (или кредитно-финансовое) пред­принимательство — это продажа одних денежных средств за другие (в частности

Характеристика рисков в природе, техносфере, обществе и экономике

нынешних за будущие). Прибыль предпринимателя возникает в результате про­дажи финансовых ресурсов с взиманием процентов, получением прибавочного капитала;

— посредническая — предприниматель сам не производит и не продает товар, а выступает в роли посредника, связующего звена в процессе товарного обмена в товарно-денежных операциях. Здесь главная задача и предмет деятельности — соединить две заинтересованные во взаимной сделке стороны. Оказание подоб­ных услуг приносит предпринимателю доход, прибыль;

— страхование — заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует потребителю (страхователю) компенсацию возможной потери имущества, жизни в результате непредвиденного события. Предприниматель (страховщик) получает страховой взнос, который возвращает только при опреде­ленных обстоятельствах. При определенном соотношении взносов и выплат у страховщика может возникать предпринимательский доход.

В соответствии со сферами предпринимательской деятельности выделяют следующие виды предпринимательского риска:

— производственный риск — возможность потерь в связи с невыполнением предприятием своих обязательств перед заказчиком по производству продукции, товаров и услуг в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также неадекватного использования техники и технологий, основных и оборот­ных фондов, сырья, рабочего времени. Причины предпринимательского риска — снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и других затрат, уплата повышенных отчислений и налогов, низкая дисциплина поставок, гибель или повреждение оборудования и т. п. Среди производственных рисков различают риски, связанные с убытком от остановки (снижения объема) произ­водства вследствие воздействия различных факторов, а также риски, связанные с внедрением в производство новой техники и технологии (см. инновационный риск). Производственные риски и управление ими достаточно подробно рас­смотрены в работе [89];

— коммерческий риск — возможность потерь в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предпринимателем;

— финансовый риск — возможность потерь у экономического субъекта в задан­ных условиях в течение заданного периода времени в будущем финансовых ре­сурсов (т.е. денежных средств). Под потерями подразумевается уменьшение при­были (увеличение убытков) и/или уменьшение размера собственных средств субъекта: потери собственности или снижение доходов, неполучение страховой премии или прибыли от инвестиций, упущенная выгода, возникающая в финан­совых операциях в связи с высокой степенью неопределенности их результатов, с влиянием на них множества случайных факторов. Причины финансового рис­ка: обесценивание инвестиционно-финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществление платежей, войны, беспорядки, катастрофы и т. п.;

— посреднический риск — возможность потерь в процессе посреднической дея­тельности;

— страховой риск — возможность наступления предусмотренного условиями страхования события, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Его результатом являются убытки, вызванные

Глава 6

неэффективной страховой деятельностью как на этапе заключения договора страхования, так и на последующих этапах — перестрахование, формирование страховых резервов и т. п. Причины страхового риска: неправильно определен­ные страховые тарифы, неверная политика перестрахования, азартная методоло­гия страхователя; войны, беспорядки, катастрофы и т. п.