Страхование имущества

Особенности страхования имущества:

1. имущество может быть застраховано в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 п. 1. ГК РФ);

2. договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя (ст. 930 п. 3 ГК РФ);

3. при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) (ст. 947 п. 2 ГК РФ);

4. при возмещении убытков используются системы страхового возмещения (страховой ответственности), которые определяют соотношение между страховой суммой и фактическим убытком. Существуют:

В ГК РФ (ст. 949) указано, что при установлении в договоре страхования страховой суммы ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Т.е. применение системы пропорционального обеспечения регламентировано законодательно. Данная система на практике является самой распространенной. Однако необходимо помнить, что установление страховой суммы ниже страховой стоимости влечет за собой недострахование и, следовательно, неполную страховую защиту интересов клиента.

Ответственность по первому риску применяется на практике достаточно редко, а предельная ответственность используется в страховании урожая сельскохозяйственных культур, доходов, товарных (складских) запасов.