Вопрос: Формы страхования

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

· перечень объектов, подлежащих страхованию;

· объем страховой ответственности;

· уровень (нормы) страхового обеспечения);

· права и обязанности сторон, участвующих в страховании;

· порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и др.

Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:

· принцип обязательности сводится к тому, что в отличие от добровольного страхования, здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи;

· принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки;

· принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;

· принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке;

· принцип бессрочности обязательного страхования.Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом;

· принцип нормирования страхового обеспечения по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

Обязательная форма личного страхования в полной мере отвечает принципам сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако такое страхование имеет строго оговоренный срок действия и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

Например, видами обязательного государственного страхования жизни и здоровья граждан в РФ являются:

· военнослужащие и лица, призванные на военные сборы;

· военнослужащие внутренних войск;

· сотрудники милиции;

· сотрудники государственных налоговых инспекций;

· военнослужащие и работники противопожарной службы;

· прокуроры и следователи;

· судьи, присяжные заседатели, судебные исполнители;

· рабочие и служащие учреждений, исполняющих наказания, и следственных изоляторов;

· спасатели;

· должностные лица таможенных органов;

· государственные служащие;

· депутаты Совета Федерации и Государственной Думы;

· работники ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения и командированные на данные объекты;

· космонавты и персонал объектов космической инфраструктуры;

· работники здравоохранения, обеспечивающие диагностику и лечение ВИЧ-инфекции;

· врачи-психиатры и персонал, связанный с оказанием психиатрической помощи населению.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.