Центральный банк и его роль в экономике страны

В отличие от коммерческих банков и других кредитных организаций значение центрального банка состоит в том, что он представляет собой государственный орган, отвечающий за регулирование предложения денег, проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистических отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка без ЦБ как одного из органов государственного управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями. Первые центральные банки возникли в конце XVII в. в Швеции (1668), Англии (1694). В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX – начала XX в.: во Франции в 1848 г., в Германии – в 1874 г., США — 1913 г., Испании – 1874 г.

Государственный банк России был учрежден в 1860 г., а ЦБ РФ – в 1990 г. Если в 1900 г. в мире существовало только 18 центральных банков, то теперь их более 200. Во всех центральных банках мира работает почти 350 тыс. человек. Самыми многочисленными по числу сотрудников являются: ЦБ России – 82 тыс. человек, Народный Банк Китая – 150 тыс. чел., Федеральная резервная система (ЦБ) США – 23 тыс. чел., ЦБ Индии – 30 тыс. чел., а самыми маленькими – ЦБ Брунея – 28 чел., ЦБ Джибути – 51 чел., ЦБ СанМарино – 43 чел., ЦБ Науру – 26 чел.

В США Федеральная Резервная Система — самый независимый Центральный банк в мире. Во-первых, члены Совета управляющих независимы от исполнительной власти, а во-вторых, бюджет ФРС не подотчетен конгрессу. Но ФРС подчиняется законам, которые принимает парламент. Наиболее зависимыми от государства являются центральные банки Франции и Италии, так как законодательно государство вмешивается в деятельность банка.

Главными целями деятельности центральных банков в рыночной экономике являются:

1) обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, минимизация инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

2) развитие и укрепление банковской системы;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны.

Главное отличие центрального банка от коммерческих банков заключается в том, что ЦБ работает на макроуровне, обслуживает общие народнохозяйственные потребности, снабжает экономику необходимым количеством денег. Отличия прослеживаются и по другим параметрам:

- по целевой ориентации: получение прибыли не является целью деятельности центрального банка;

- по типу собственности: капитал ЦБ чаще всего принадлежит государству, а для КБ характерна акционерная форма собственности;

- по клиентуре: ЦБ не обслуживают непосредственно товаропроизводителей и граждан (за исключением случаев, когда в том или ином регионе отсутствуют КБ или их филиалы). Клиентами ЦБ являются коммерческие банки;

- по осуществляемым операциям: ЦБ предоставляет только краткосрочные кредиты (на срок не более одного года), не осуществляет операций с недвижимостью;

- по характеру подчиненности: центральные банки подотчетны законодательной власти, а коммерческие банки — своим акционерам;

- по назначению высшего руководства: руководитель ЦБ назначается или утверждается президентом и парламентом страны, а руководитель КБ — его акционерами.