Работа по уменьшению задолженности

Работа по уменьшению задолженности на этом этапе сводится к попыткам возврата максимально возможных сумм и предотвращения превращения задолженности в безнадежную. Эта деятельность может быть достаточно успешной, поскольку задолженность еще не «старая» и, скорее всего, значительные суммы еще возможны к взысканию.

Если задача ставится так, что в погашение задолженности требуется взыскать максимально возможные суммы, для этого необходимо задействовать все известные и хорошо проверенные методы.

• Реструктуризация задолженности. В рамках этой работы задолженность нужно перевести в более ликвидные формы, например из задолженности по оплате товаров по конкретным сделкам превратить ее в безусловную задолженность, например, по оплате векселей (см. Пример 13). Для этого целесообразно пойти на уступки должнику в смысле предоставления ему рассрочки, возможно, уменьшить размер штрафных санкций против тех, которые указаны в договоре, и т. д. Реструктуризация долга – акт доброй воли кредитора в отношении заемщика, и кредитор вправе требовать ответных действий, например принятия некоторых экстренных мер, к которым можно отнести введение в совет директоров заемщика своего представителя, проведение плановых регулярных ревизий и т. д. Такую же работу (реструктуризацию долга с фиксацией более мягких условий) имеет смысл провести и в отношении заемщиков – физических лиц по потребительским кредитам. Приглашение должников в банк, фиксирование сумм задолженностей, возможно, списание небольшой их части будет целесообразным мероприятием по ускорению возврата долга.

• Продажа заложенного имущества и/или реализация поручительства третьих лиц в отношении должника. Деятельность такого рода не является чем-то необычным, она хорошо известна специалистам и много раз описана в специальной и методической литературе. Поэтому не имеет смысла останавливаться на описании этого процесса в деталях, однако хотелось бы подробнее осветить один момент. Кредитор, как правило, предъявляет к должнику штрафы, пени, штрафные проценты, неустойки и т. д. Это обусловлено как вытекающими из договора условиями совершения сделки, так и вполне обоснованным желанием кредитора «наказать» должника, нанести ему максимальный урон. Часто такая практика оказывается неоправданной: непримиримая позиция одной из сторон не дает им возможности договориться. Более разумной, на наш взгляд, а в итоге и более выгодной в чисто экономическом плане оказывается практика предоставления должнику дополнительных преимуществ. Это могут быть, например, незначительные уменьшения суммы долга, уменьшение сумм пеней и штрафов, предоставляемые в ответ на обязательства ускоренного погашения задолженности. По окончании взаиморасчетов с должником деловые отношения с ним, как правило, разрываются. Лучше всего считать, что этот разрыв и является наказанием должника.

• Ускоренная продажа имеющейся или реструктурированной задолженности. Вновь отсылаем читателя к Примеру 13. Продажа задолженности в короткий срок, пусть даже с небольшими потерями, является наиболее целесообразным действием, быстро и эффективно решающим одну из задач управления задолженностью на этом этапе – предотвращение появления безнадежной задолженности. Далее мы более подробно поговорим о продаже долгов.