2015-08-12
216
Опытные риэлторы рекомендуют заблаговременно, перед началом поиска земли, получить информацию в вашем местном банке или ином кредитном учреждении о максимальной сумме, на которую вы можете получить кредит (даже если вы не собираетесь этого делать).
Для этого каждый член вашей группы должен будет предоставить сведения о:
1) общем ежемесячном доходе;
2) общих активах и сбережениях;
3) общей сумме своих долгов;
4) общей сумме ежемесячных платежей по этим долгам.
Имея на руках эти сведения, вы можете посетить несколько кредитных учреждений и навести справки о возможности получения кредита. Спросите о различных видах займов, о процентных ставках, а также о том, готовы ли они кредитовать такую группу, как вы (ибо разные банки выдают разные виды кредитов и на разных условиях). Обозначьте себя как «группу граждан» или «группу семей» - но не как «общину» или «экопоселение». Нет никакой необходимости вызывать в головах, вероятно, консервативных банкиров ассоциации с «хиппи» и «коммунистами».
|
|
|
Вот также два приблизительных метода для самостоятельного определения вашей потенциальной заемной способности.
Сложите вместе сумму общего годового дохода всех участников вашей группы, которые готовы подписаться под договором займа. Затем умножьте эту цифру на два. То, что у вас получилось – это приблизительный объем того кредита, который вы можете получить в банке. Один процент от этой суммы будет примерно равен вашему ежемесячному платежу по ипотеке. К примеру, если вас в группе шестеро человек, и ваш суммарный годовой доход составляет 250 000 долларов. Используя приведенную формулу, вы можете вычислить, что размер кредита, на который вы можете рассчитывать, составляет около 500 000 долларов. Ваш ежемесячный платеж по этому кредиту будет около 5 000, или 833 доллара в месяц с человека.
Предположим, вы нашли понравившийся вам участок земли за 460 000 долларов. Зная заранее вашу общую заемную способность и имея на руках хотя бы 45 тысяч, вы можете предложить продавцу цену 445 000 с первоначальным платежом 10 процентов (44 500), затем получить ипотеку на 400 000 долларов и еще взять заем на 100 тысяч на освоение земли, строительство и реконструкцию.
Второй метод расчета основан на цифрах ежемесячного дохода. Сложите вместе суммы вашего ежемесячного дохода. 29 процентов от этой суммы – это верхний предел вашего ежемесячного платежа за землю (включая проценты и основную сумму кредита, налог на недвижимость и страховку). Теперь сложите вместе уже имеющиеся у вас на настоящий момент ежемесячные выплаты по долгам. Большинство коммерческих кредитных учреждений исходят из того, что при получении ипотечного кредита ваши ежемесячные платежи по другим уже имеющимся долгам не должны превышать 10 процентов вашего месячного дохода – с тем, чтобы у вас была возможность погашать и другие долги. Если ваши платежи по имеющимся долгам превышают 10 процентов вашего ежемесячного дохода, то сумма возможного нового кредита будет уменьшена – с тем, чтобы ежемесячные платежи по нему уменьшились на сумму, на которую ваши нынешние долговые платежи превышают 10% вашего дохода.
|
|
|
К примеру, если совокупный ежемесячный доход вашей группы составляет 20 тысяч долларов, верхний предел ежемесячного платежа за землю составляет 5800 долларов в месяц (29%). Если сумма платежей членов группы по другим долгам составляет, скажем, 2500 долларов, то верхний предел допустимого ежемесячного платежа за землю сокращается до $5300 (10% от $20000 = $2000. Уже имеющийся платеж превышает 10% на $500, следовательно, ваш предельный платеж будет равен $5800- $500=$5300).
Также перед началом поиска неплохо было бы выяснить кредитный рейтинг (кредитную историю) каждого члена вашей группы, готового участвовать в получении займа или иным образом участвовать в ежемесячных платежах за землю. Вы можете сделать это, собрав справки о кредитоспособности всех участников и сообща, всей группой изучив их. Если кто-то из вас имеет плохую кредитную историю (непогашенные обязательства), вы можете попросить этого человека привести свои дела в порядок перед тем, как вы начнете искать финансирование для оплаты покупки земли
