Банки и их основные функции

Банки — особые институты, аккумулирующие денежные средства и накопления, предоставляющие кредит, осуществляющие денежные расчеты, выпуск денег в обращение, операции с ценными бумагами и др.
В последнее время в России сложилась двухуровневая система банков Центрального государственного и коммерческих, обслуживающих различные отрасли экономики.
Банки могут быть частными и государственными с уставным фондом не менее 100 млн руб. Частные банки с меньшим уставным фондом могут создаваться с разрешения правительства и Центрального банка России.
Основными функциями банков, по которым определяется их главное назначение, являются: превращение временно свободных денежных средств в капитал, посредничество в операциях платежа и кредита, эмиссия денег и ценных бумаг, ускорение кругооборота капитала, рационализация экономических связей, формирование информационной базы управления экономикой, регулирование процессов воспроизводства.
Банки осуществляют пассивные и активные операции.
Пассивные операции обеспечивают банкам формирование (мобилизацию) средств: собственных, привлеченных и эмитированных. Активные операции служат размещению банковского капитала с целью получения прибыли.
На рынке ссудного капитала, помимо коммерческих банков, действуют:
страховые компании, мобилизующие денежные средства путем принятия на себя обязательств по возмещению страхователям убытков от страхового случая;
пенсионные фонды, образующие денежные средства за счет взносов рабочих и служащих, работодателей, доходов от инвестиций самих фондов для выплаты пенсий и пособий рабочим и служащим;
инвестиционные компании, формирующие свои ресурсы за счет собственных средств и эмиссии собственных ценных бумаг, реализуемых среди юридических лиц;
инвестиционные фонды, выпускающие акции с целью мобилизации денежных средств инвесторов с их вложениями от имени фонда в ценные бумаги, на банковские счета и во вклады, когда весь риск относится на счет владельцев фонда;
акционерные общества;
федеральные власти;
муниципальные власти и другие участники.
Деятельность коммерческих банков основана на обслуживании движения денежного капитала общества, структура которого, если обратить внимание на зарубежный опыт, может включать: наличные деньги, тансакционные депозиты, в том числе вклады до востребования и прочие чековые депозиты, взаимные фонды денежного рынка, сберегательные и срочные вклады, однодневные и срочные соглашения об обратном выкупе, однодневные и срочные займы в иностранной валюте, депозитные сертификаты, акции взаимных фондов денежного рынка, банковские акцепты, коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации.
Как правило, в структуре денежных параметров подавляющая асть денежной массы приходится на банковские депозиты различных видов, акцепты, векселя, соглашения, взаимные займы, акции денежного рынка.
Выполняя операции по увеличению собственного капитала, привлечению средств на текущие счета и срочные вклады, выпуская в обращение депозитные сертификаты, долговые обязательства с плавающей процентной ставкой, привлекая сберегательные вклады, осуществляя межбанковские операции, коммерческие банки мобилизуют средства, используя пассивные операции. В то же время банки проводят следующие активные операции: размещение депозитов, кассовые, акцептные учетные операции, сделки с иностранной валютой, выдачу ссуд, покупку ценных бумаг для собственного портфеля, первичное размещение ценных бумаг, покупку и продажу ценных бумаг по поручениям клиентов, инкассовые, перевозные, торгово-комиссионные, расчетные и доверительные операции.
В каждом случае, реализуя свою стратегию, банки должны учитывать динамику объема и структуру денежного капитала. Это обусловливает необходимость регулирования финансово-кредитной сферы. Цель его достигается благодаря четкому выполнению Центральным банком специфических функций, включающих:
эмиссию банкнот с целью регулирования объема денежной массы;
регулирование учетного процента путем изменения условий покупки векселей Центральным банком;
куплю-продажу валюты и ценных бумаг с целью оказания влияния на денежный рынок;
регулирование величины минимальных резервов — вкладов коммерческих банков в Центральном банке в процентном соотношении к банковским обязательствам;
регулирование депозитных операций.

16. Процент и нормы процента (процентная ставка)

Процент — одна сотая доля. Обозначается знаком «%». Используется для обозначения доли чего-либо по отношению к целому. Например, 17 % от 500 кг означает 17 частей по 5 кг каждая, то есть 85 кг. Справедливо также утверждение, что 200 % от 500 кг является 1000 кг. Поскольку по отношению к половине тонны, тонна соответствует 2×100 %.

атериал из Википедии — свободной энциклопедии

Процентная ставка (англ. interest rate) — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

С позиции теории денег, процентная ставка — это цена денег как средства сбережения.

Проценты — это доход от предоставления капитала в долг в разных формах (ссуды, кредиты), либо это доход от инвестиций производного финансового характера.