З. Целевой кредит (в ряде случаев с государственной поддержкой)

Данная разновидность кредита состоит из подвидов:

- образовательный кредит;

- кредит на развитие сельского хозяйства;

- кредитование малых форм хозяйствования;

- ипотечный жилищный кредит;

- другие, выделяемые в соответствии с федеральными нормативными правовыми актами.

Кроме того, кредитные организации делят предоставляемые кредиты на виды в маркетинговых целях - для привлечения внимания клиентов, активно используя названия этих "продуктов" в рекламе: "автокредит", "потребительский кредит", "ипотечный кредит", "корпоративный кредит" и т.д. Тем не менее у каждого из перечисленных кредитов есть свои юридические особенности: в потребительском кредитовании, например, прежде всего учитывается распространение на него законодательства о защите прав потребителей.

В литературе по банковскому праву приводятся и другие классификации кредитов.

III. Кредитная история

Законом "О кредитных историях" <8> в России создана система сбора, накопления и использования информации о заемщиках, получающих займы (кредиты) по договорам с организациями - займодавцами. Такие заемщики называются субъектами кредитных историй.

--------------------------------

<8> Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (ред. от 03.12.2011) // СПС "КонсультантПлюс".

Кредитная история показывает по датам и суммам исполнение договорных обязательств конкретным заемщиком, в том числе (но не только) информацию о:

- погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

- фактах рассмотрения судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов.

Услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй оказывают коммерческие организации - бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр. Кредитная организация обязана представлять информацию, определенную Законом "О кредитных историях", в отношении всех своих заемщиков, давших на это согласие, хотя бы в одно бюро. Такие кредитные организации называются источниками формирования кредитной истории.

Для поиска бюро, содержащих конкретные кредитные истории, было создано подразделение Банка России под названием Центральный каталог кредитных историй, которое ведет соответствующую базу данных.

Воспользоваться кредитной историей может:

- индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, при наличии у него документально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);

- субъект кредитной истории в целях ознакомления;

- суд - по уголовному делу, находящемуся в его производстве;

- органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве;

- Федеральная служба судебных приставов.

Права субъекта кредитной истории:

- получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история;

- в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить:

а) кредитный отчет по своей кредитной истории;

б) информацию об источниках формирования кредитной истории;

в) о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты;

- оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории;

- обжаловать в судебном порядке:

а) отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений, дополнений в кредитную историю;

б) непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

IV. Особенности потребительского кредитования.

Законность взимания некоторых сумм по кредитному договору