Залог – это способ обеспечения обязательства, возникает из договора или закона. Кредитор – залогодатель имеет право при невыполнении должником обязательства обеспечения залогом получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи.
Ипотека – разновидность залога недвижимого имущества (главным образом земли и строений) с целью получения ссуды.
Ипотека предоставляет право преимущественного удовлетворения его требований должнику залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для ипотеки характерно:
- залог имущества;
- возможность получения под залог одного и того же имущества, добавочных и потребительских ссуд, под вторую, третью закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах, которые ведутся в государственных или коммерческих учреждений.
В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализации имущества в порядке очередности регистрации залога.
Предметом залога может быть не только вещи, но имущественные права и требования, исключая имущество, изъятое из оборота, а также требования неразрывно связанные с личностью залогодателя, а также имущество граждан, на которых по закону не может быть обращено взыскание (вещи, имеющие первую необходимость).
|
|
Ипотечное кредитование имеет следующие особенности:
1) ипотечный кредит это ссуда под строго определенный залог;
2) большинство ипотечных ссуд имеет строго целевое назначение;
3) ипотечные кредиты представляется на длительный срок (10-30 лет);
Ипотечная закладная является специальным кредитным соглашением, отличающаяся от других ее разновидностей.
Ипотека влияет на преодоление экономического состояния:
a) развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитие реального сектора экономики;
b) развитие ипотечного кредитования оказывает влияние на преодоление социальной напряженности в обществе.
4) ипотечное кредитование является низкорисковой банковской операции.