Что представляет собой кредитная система?

Кредитная система — это совокупность банковских и иных кре­дитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осу­ществлению кредитных операций. В зависимости от строгости рег­ламентации и лицензирования банковской деятельности выделяют два типа организации кредитного дела.

Специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций СКФИ, т. е. привлечение средств на расчетные счета и срочные вклады, предоставление ссуд на условиях платности, срочности и возвратности.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выде­ляют два основных типа построения банковской системы.

Одноуровневая — преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.

Двухуровневая банковская система — взаимоотношения в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали: Центро­банк как руководящий, управляющий центр и остальные как низо­вые звенья. По горизонтали: отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит разделение ад­министративных функций и операционных, связанных с обслужи­ванием предприятий. Центробанк остается банком в полном смысле слова этого слова только для двух категорий клиентов — коммерче­ских и специализированных банков и правительственных структур, и для него преобладающими становятся функции «банка банков» и управление деятельностью банковских учреждений в целях регу­лирования контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Понятие «банка банков» на практике означает, что все кассовые резервы концентрируются в Центробанке и их по­ступление в хозяйственный оборот происходит посредством попол­нения кассы коммерческих банков через учреждения Центробанка. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство Центробанка, а в случае необходимости получают кредиты Центро­банка. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.