Годы | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | на 01.10.2012 г. |
Вклады (депозиты) физических лиц в рублях и иностранной валюте, (млрд. руб.) | 3 809,7 | 5 159,2 | 5 907,0 | 7 485,0 | 9 818,0 | 11 871,4 | 13 057,6 |
Банковский депозит - наиболее востребованный инвестиционный инструмент для российских граждан. В 2011 году по данным ЦСИ "Росгосстраха" интерес к открытию рублевого вклада (в дополнение к имеющимся инвестиционным инструментам) проявили 12% семей, 2% - к открытию вклада в иностранной валюте.[3]
Сбербанк предоставляет своим клиентам две группы кредитных программ:
1. Базовые программы
2. Специальные программы
Программы кредитования отличаются, главным образом, максимальной суммой, которую вы можете взять, а также целью кредита. Давайте рассмотрим базовые программы Сбербанка.
Максимальная сумма потребительского кредита без поручителей и залога в Сбербанке достаточно высокая, при соблюдении соотвествующих условий можно получить 750 тыс. рублей. Это достаточно много, при том, что условия одни из самых лучших.
|
|
Процентные ставки по кредитам:
Наличие положительной кредитной истории | Срок кредитования | Для работников предприятий, имеющих зарплатную карту Сбербанка | Для работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке | Остальные клиенты Сбербанка |
Без кредитной истории | от 3 мес. до 2 лет | 15,75% | 16,65% | от 16% до 20% |
от 25 мес. до 5 лет | 16,65% | 17,6% | ||
С положительной кредитной историей | от 3 мес. до 2 лет | 15,3% | 16,15% | |
от 25 мес. до 5 лет | 16,2% | 17,1% |
Вне зависимости от того, какой именно банк вы выбрали, у них у всех есть кое-какие общие условия, на которых они предоставляют своим клиентам потребительский кредит без поручителей и справок, а также с них наличием.
Во-первых, срок, на который предоставляется заем, будет одинаков для каждого офиса, где бы тот не находился. Так что потребительский кредит наличными в Уфе будет выдан вам на срок от 6 месяцев и до 6 лет. На самом деле это стандартные параметры, которые, скорее всего, будут предоставлены вам в большинстве финансовых организаций подобного типа. В том случае, если у вас нет поручителя, то максимальная сумма вашего кредита будет составлять 750000 (при условии, что вы не получаете заработную плату через тот банк, в котором решили занимать деньги. В противном случае сумма возможного кредита без поручителя возрастает вдвое). Потребительский кредит Сбербанка в Уфе в 2014 году выдаётся людям, чей возраст попадает в рамки от 21 до 75 лет. Причём когда исполнится 75 лет, кредит вы уже должны будете погасить. Что касается тех условий, которые подразумевает под собой потребительский кредит ВТБ 24 в Уфе, то стоит отметить, что в данном вопросе он более строг.[4]
|
|
Дисконтирование — приведение стоимости будущих платежей к значению на текущий момент. Отражает тот экономический факт, что сумма денег имеющаяся в данный момент, имеет б о льшую стоимость, чем равная ей сумма, которая появится в будущем. Эта операция обратна операции начисления сложных процентов. Процентная ставка, используемая при этих расчетах, называется ставкой дисконтирования.
Примеры:
1. Для расчета экономической эффективности инвестицийтребуется вычисление дисконтированной стоимости денежных потоков, другими словами, для пересчета стоимости потоков расходов и доходов, ожидаемых в будущем, к стоимости на текущий момент времени.
Расчет ставки дисконтирования в этом случае является непростой задачей. Один из самых распространенных способов — расчет WACC, средневзвешенной стоимости капитала. Т.е. расчет общей стоимости капитала с учетом стоимости отдельных частей и удельного веса этих частей в общей сумме.
2. Задача обратная наращению (начислению процентов): требуется по известной наращенной сумме FV вычислить начальную сумму капитала PV. Например, какую сумму положить на банковский депозит, чтобы через пять лет получить 500 тыс. руб. В этом случае ставка дисконтирования вычисляется по простой формуле.
3. В банковской практике задача дисконтирования возникает при покупке денежных обязательств (например, векселей) ранее срока их оплаты. В случае с векселем эта операция называется учет векселя. Если держатель векселя хочет обменять его на деньги раньше срока оплаты, он обращается в банк с просьбой об учете векселя.
В этом случае банк выплачивает держателю векселя сумму меньшую номинала. Разница между номиналом и выплаченной суммой называется дисконтом. Его величина рассчитывается по формулам дисконтирования в зависимости от дат учета, погашения и учетной ставки (ставки дисконтирования).[5]