2015-10-13
184
В России правовое регулир-е м/д банками и нас-м осущ-ся в соот-ии: ГК, ФЗ «о б-х и б-й д-ти», ФЗ «о кред историях», ФЗ «о защите прав потреб-й».
Потреб кр-т – самост-я экон катег-я, кот означ-т предост-е физ лицам ДС на усл-х плат-ти, срочности и возврат-ти в целях приобр-ия Т, Р и У для личных, семейных, дом-их и иных нужд, не связ-х с предприн-й деят-ю, а также в целях инвестир-я в человеч-й капит-л.
Потреб кредит в совр усл-х оказ-т двоякое влияние на эк проц-ы:
1. Способст-т разв-ю эк-ки, т к
1)Стимул-т потреб-е нас-ем тов-в длител-го пользов-я и У, а следоват-но, их произв-ва
2)способ-т перераспр-ю доходов не только в простран-ве, но и во времени
3)устан-т баланс м/д сов спросом и предлож-м в краткосроч периоде
4) сокращ-т времен-е разрывы м/д возникн-ем потреб-ти в опред-х тов-х и возмож-ю их оплаты
5)сокращ-т издер-и обращ-я, связ-е с хран-ем товара, т е ускоряет оборачиваемость ОбС предпр-я
6) увелич-т скорость обращ-я ДС за счет аккумул-я свобод-х ресур-в в бан-х и предост-я кр-ов в любое время без предварит-го крупного личного накопл-я, при этом долг может оплачив-ся частями сразу после получ-я дохода (ЗП)
7) дает возмож-ть производ-ям избежать текущего перепроиз-ва тов-в и проблем со сбытом, а также скоординир-ть будущие произв-ые планы с учетом потреб-го спроса
2. Оказыв-т негатив вл-е на эк-ку:
1)на индив-м уровне: созд-т иллюзию богат-ва и приводит к чрезмерным тратам
2) по мере роста задол-ти возник-т часто пробл-ы с ежемесяч-и платежами
3) потреб-и с выс долей плат-й по своим кредитам теряют покуп-ий потенциал и привлек-ть для товаропроиз-лей в будущем
4) покупки в кредит в целом обход-ся дороже, что также сниж-т покуп-кий потенц-л в буд-м
На макроуровне:
1)созд-т видимость выс конъюнктуры рынка (выс С и П) и может способ-ть выходу произ-ва за рамки платежеспос-го спроса нас-я
2)может способ-ть нарастанию перепроиз-ва и затариванию в бюдущем
3) может спровоцировать обострение эк кризисов
Ур-нь потреб-го кр-а зав-т от фазы экон цикла. На стадии роста или подъема нас-е увелич-т покупки в кр-т, на стадии стабилиз-ии – замедляет, на стадии спада – сокращ-т, а в период депрессии (кризиса) – выравн-ет, а затем снова начин-т увилич-ть покупку в кр-т, что провоц-т новый рост (виток развития)
