Банкротство финансовых организаций

Финансовая организация - это юридическое лицо, основная цель деятельности которого - извлечение прибыли от посреднических операций на финансовом рынке. Финансовая организация может образовываться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и действует на основанииспециального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России). К финансовым организациям относятся кредитные, страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг.

Процедуры банкротства банков и других кредитных организаций осуществляется в соответствии с федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Нормы Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» применяются субсидиарно при отсутствии специальных правил.

Однако, если признаком банкротства всех остальных организаций и граждан является неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев с момента наступления даты исполнения требования, то для кредитных организаций этот срок снижен до одного месяца с момента даты исполнения обязательства.

Нельзя не заметить разницы в последствиях возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве обычного должника и банка. Определение арбитражного суда о принятии к производству заявления о банкротстве банка нередко служит детонатором панических настроений среди кредиторов и провоцирует их на возврат денежных средств, находящихся на счетах и во вкладах в указанном банке. Теряя денежные средства клиентов, банк вместе с ними теряет и свою платежеспособность.

Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. К финансовым организациям Арбитражным судом могут быть применены только два решения:

признание должника банкротом и открытие конкурсного производства;

отказ в признании кредитной организации банкротом.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Меры по оздоровлению и реорганизации осуществляют учредители (участники) кредитной организации. Однако в случае возникновения вышеперечисленных оснований Банк России может потребовать от кредитной организации осуществления меры по предупреждению банкротства:

§ финансовое оздоровление кредитной организации;

§ назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

§ реорганизация кредитной организации.

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

§ оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и другими лицами;

§ изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

§ изменение организационной структуры кредитной организации

§ иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе, признается государственный орган Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью.

Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, прокурором и иным уполномоченным в соответствии с федеральным законом государственным органом.

Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления. При осуществлении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, по которым страховой случай не наступил до момента признания страховой организации банкротом.

Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация.

В случае продажи имущественного комплекса страховой организации в ходе внешнего управления к его покупателю переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым на дату продажи имущества страховой организации страховой случай не наступил.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил до даты принятия указанного решения, прекращаются.

Страхователи по прекратившимся договорам страхования имеют право требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком действия договора страхования и сроком, в течение которого действовал договор страхования. Страхователи по договорам страхования, по которым страховой случай наступил до момента принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, имеют право требовать выплаты страховой суммы.

При рассмотрении дела о банкротстве организации или гражданина, являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, арбитражный суд привлекает для участия в арбитражном процессе, государственный орган Российской Федерации по регулированию рынка ценных бумаг и саморегулируемую организацию на рынке ценных бумаг.

Особенности процедур банкротства профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также меры по защите прав и интересов клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг могут быть предусмотрены федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации.

Арбитражный управляющий, участвующий в деле о банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг, должен иметь лицензию арбитражного управляющего, а также аттестат, выдаваемый государственным органом Российской Федерации по регулированию рынка ценных бумаг.

Ограничения на совершение сделок профессиональным участником рынка ценных бумаг при применении к нему процедур банкротства не распространяются на сделки с ценными бумагами его клиентов, совершаемые по поручению клиентов, подтвержденные последними после возбуждения производства по делу о банкротстве.

Временный управляющий обязан в десятидневный срок с момента его назначения направить клиентам, передавшим должнику – профессиональному участнику рынка ценных бумаг в управление принадлежащие им ценные бумаги, извещение о возбуждении дела о банкротстве и вступлении в права временного управляющего. В указанном извещении указываются реквизиты лицензии арбитражного управляющего и вид и реквизиты аттестата, выданного государственным органом Российской Федерации по регулированию рынка ценных бумаг, а также предлагается дать распоряжение о действиях, которые необходимо совершить с ценными бумагами, принадлежащими клиенту.

Ценные бумаги и иное имущество клиентов, находящиеся в распоряжении профессионального участника рынка ценных бумаг, не включаются в конкурсную массу.