Институциональная теория кредита: основные положения

Институционализм – это направление в экономической мысли, главный акцент которого состоит в анализе и прогнозировании эффективных экономических институтов. Согласно данному принципу, институты анализируются через интересы и поведение индивидов, которые их используют для координации своих действий, т.е. жизнедеятельность индивида, его потребность в рационализации и организации своей деятельности в обществе задают условия создания институтов. Институт возникает не на пустом месте, а лишь на почве существующих организационных структур.

Институционалисты фактически включили в метод экономической теории изучение процессов и явлений на уровнях не только микро- и макроэкономики, но и на уровне микромикроэкономики. В отличие от неоклассиков, считающих рыночный механизм наиболее эффективным в плане распределения и использования ресурсов, институционалисты, как правило, хотя и в разной мере, но критикуют рынок. Он, по их мнению, не всегда способен обеспечивать и самовоспроизводитьэффективноерав-новесие в экономике, и к тому же, нередко способствует поддержанию и обо-гащению одних в ущерб другим, диктует условия потребителям и т. п.

Необходимо отметить, что представители институционализма относили к институтам как категории политической и правовой надстройки общества, так и экономические явления – государство, семью, нравы, предпринимательство, частную собственность, систему денежного обращения, кредит и многое другое.

Одним из основных основоположников институциональной теории был Веблен. Веблен занимал позицию осуждения крупного капитала, его господства в экономике и политике. Но пороком анализа Веблена является гипертрофия роли сферы обращения в капиталистической экономике. Источник противоречий он пытается найти в пределах указанной сферы и концентрирует свое внимание на денежных и кредитных отношениях.

В институциональном ключе кредит истолковывается в духе обмена правами собственности, который сопровождается контрактными отношениями; имеют место трансакционные издержки; экономические агенты действуют в рамках общественного выбора. В то же время кредит рассматривается в рамках институциональной среды, и поведение участников кредитных отношений подводится под формулируемые наукой нормы, правила, механизмы. Кругооборотная воспроизводственная теория кредита является структурно-составной и представляет собой интеграцию отдельных теорий, имеющих стадийный генезис: теории сбережений, теории мобилизации на основе конкуренции альтернатив, теории коммерческого банка, расширительной трактовки ссудного фонда и принципов кредитования и размещения кредитного ресурса, теории долга.