Как видно из таблицы за 3 года ссудный портфель на 01.01.2007 г. в сравнении с 01.01.2005 г. вырос в 3.9 раза или на 25643756 тыс. тенге. В структуре ссудного портфеля на 01.01.2007 г. как и в предыдущие годы, преобладают кредиты, выданные в валюте, однако в связи с изменением законодательства касательно запрета выдачи кредитов в эквиваленте, сумма выданных кредитов в эквиваленте доллара США резко уменьшилась - в 5,1 раза или на 1.460.337 т.тенге. В настоящее время на обслуживании находятся кредиты, выданные в течении 2004-2005 годов в тенге с фиксацией валютного эквивалента, по которым банк обязан выдержать условия заключенного двустороннего договора с заемщиками до истечения срока.
На 01.01.2007 г. структура ссудного портфеля по видам валют следующая:
Тенговые кредиты - удельный вес от общего объема ссудного портфеля 27,2%;
- эквивалент - удельный вес от общего объема ссудного портфеля 1%;
- иностранная валюта - удельный вес от общего объема ссудного портфеля 71,8%.
В структуре ссудного портфеля по отраслевой принадлежности также произошли изменения в сторону увеличения таких отраслей как сельское хозяйство с 3% до 10%, оптовой торгови - с 16,2% до 25%, строительства - с 6,7% до 17%, физических лиц - с 3.4% до 6% и уменьшения доли металлургической промышленности с 5,3% до 3%, техобслуживания и ремонта машин - с 9% до 1%, горнодобывающей промышленности с 3.8% до 2%.
Cтавка вознаграждения по кредитам, выданным АО «Каспийский Банк» определяется по договоренности на основе анализа проекта, оценки ликвидности обеспечения, анализа среднего уровня рыночных ставок
- в тенге - в среднем от 15 до 18% годовых;
- в валюте - в среднем от 12 до 15% годовых;
Таблица 8.
Средние процентные ставки по кредитам в разрезе валюты выданных кредитов за последние три года
2005 год | 2006 год | 2007 год | |||||||
Валюта кредита | Дебет | Кредит | Средняя ставка, % | Дебет | Кредит | Средняя ставка, % | Дебет | Кредит | Средняя ставка, % |
Тенге | 8,658,961 | 15,58 | |||||||
валюта | 11,399,399 | 15,35 | |||||||
Всего | 20,058,360 |
Источник: Финансовый отчет АО «Каспийский Банк» за 2006 год
Объем выдачи кредитов в 2006 году вырос в 2,2 раза по сравнению с 2006 годом, что составляет 100 млрд. тенге против 46 млрд. тенге. При этом средневзвешенная процентная ставка снизилась с 17,8% до 13%. Погашено кредитов в 2006 году на сумму 92 млрд.тенге против 37 млрд. тенге в 2006 году.
Таблица 9.
Ссудный портфель на 01.01.2007г. по сравнению с 01.01.2005 года
тыс. тенге
Тип | Ссудный портфель | начисленные провизии | ||||||
Кредита | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 | ||
Стандартный | ||||||||
Субстандартный | 561,548 | 384,912 | ||||||
Неудовлетворительный | 79,916 | 63,513 | ||||||
Сомнительный с повышенным риском | 41,456 | 220,161 | ||||||
Безнадежный | 118,099 | 446,435 | ||||||
Всего | 801,019 | 1,115,021 | ||||||