Тарификационная система

Наличие некоторого числа тарифных факторов, каждый из которых может принимать несколько значений, требует формирования большого числа тарифных групп. Возможности современной вычислительной техники позволяют рассчитать для каждой из них свою тарифную ставку. Но применять такую шкалу, содержащую сотни значе­ний тарифов, на практике неудобно, особенно если продажа стра­ховых услуг осуществляется через агентов. Поэтому развернутую таблицу тарифов трансформируют в более компактную и понят­ную тарификационную систему. Она включает таблицы базовых ставок для наиболее типичных объектов и наборы поправочных коэффициентов, учитывающих наличие дополнительных факторов риска по сравнению с выделенными типовыми объектами.

Все страхуемые объекты делятся на несколько достаточно крупных категорий на основании двух-трех тарифных факторов. Для каждой категории рассчитывается базовая тарифная ставка. Кроме того, формируется список остальных факторов, которые страховщик хочет отразить в своей системе. Каждому их значению соответствует поправочный коэффициент, который будет приме­няться к базовым тарифам. Разработку системы тарифов осущест­вляют актуарии.

При заключении договора страхования андеррайтер, прежде всего, определяет принадлежность страхуемого объекта к опре­деленной тарифной категории. В соответствии с этим выбирается исходная (базовая) тарифная ставка. Далее определяют значения других тарифных факторов для данного объекта и по таблице нахо­дят соответствующие поправочные коэффициенты. Найденные коэффициенты применяются к базовой тарифной ставке.