Статистические данные

В рамках однородной тарифной группы предполагается, что все объекты имеют одинаковый уро­вень риска. При его измерении используются такие численные характеристики, как вероятность наступления страхового случая, ожидаемая величина выплат или тяжести убытков и т. д. Однако в реальной жизни страховщик не знает объективно существующих в природе теоретических значений этих параметров.

Возникает потребность оценки объективных показателей с помощью имеющихся статистических данных. Точность такой оценки зависит от количества и достоверности располагаемой информации.

Необходимые данные могут быть собраны внутри самой страховой компании или получены из внешних источников. Каждый из указанных источников имеет свои достоинства и недостатки. Внутренние источники могут дать специфическую страховую информацию, а внешние – более полный объём данных. В результате страховой компании для повышения надеж­ности расчетов приходится комбинировать информацию из внешних и внутренних источников.

Критерии отбора данных:

- однородность выбранной группы договоров;

- максимально возможный объём данных;

- желательно, чтобы отобранные договоры действовали в течение одного и того же периода;

- идентичность условий договоров в части определения страховых рисков, сроков страхования и расчётов страховых выплат.

Одним из важнейших индикаторов деятельности страховой компании является убыточность страховой суммы, показывающая среднюю величину выплат с единицы страховой суммы.

Убыточность страховой суммы –отношение суммы выплат к совокупной страховой сумме.

Данный показатель используется для анализа риска.

Чем выше убыточность – тем больше ожидаемый убыток с каждого договора и тем дороже страхование.

Убыточность страховой премии –отношение суммы выплат к сумме премий.

Данный показатель подходит для текущей доходности страховых операций.