Тема 12. Договір позики. Банківський внесок(2год.)

Питання семінару

1. Поняття, форми та зміст договору позики

2. Права та обов’язки сторін за договором позики.

3. Договір банківського внеску та його зміст.Права та обов’язки сторін за договором банківського внеску.

4. Відповідальність за порушення договорів позики та банківського внеску.

Практичні завдання

Задача 1.

Завод металоконструкцій звернувся в банк із проханням про видачу йому кредиту для закупівлі партії металорізальних верстатів за рубежем. Договір був підписаний. Відповідно до умов договору перша частина кредиту повинна була надійти позичальнику 20 січня. Однак 15 січня позичальник листом повідомив банк про те, що в зв'язку з відмовленням іноземного постачальника продавати своє устаткування під гарантії українських банків контракт на постачання верстатів не підписаний, а тому потреба в одержанні кредиту відпала. Банк заперечував проти розірвання кредитного договору, посилаючись на те, що в результаті дій позичальника він не одержить доходів, запланованих від даної угоди. Крім того, у кредитному договорі було передбачено, що повідомлення про відмовлення від кредиту повинне бути зроблено не пізніше семи днів до моменту зарахування коштів на рахунок позичальника.

Яка природа кредитного договору? Яке рішення може бути прийняте по даній суперечці?

Задача 2.

Банк уклав з акціонерним товариством кредитний договір. Кредит призначався для придбання міні-хлібопекарень. Як забезпечення виконання кредитного договору була встановлена застава товарів в обороті. У ході наступної перевірки забезпечення банком було встановлено, що встановленого в договорі кількості товарів на складі позичальника немає. Банк зажадав від позичальника повернення отриманих сум і сплати відсотків за кредитним договором, включаючи відсотки за шестимісячний термін дії, що залишився, договору. Акціонерне товариство заперечувало проти повернення суми позики, посилаючись на те, що воно було вправі використовувати товари, закладені банку, оскільки сторонами була обрана не тверда застава, а застава в обороті. Крім того, позичальник думав, що у випадку розірвання договору він зобов'язаний сплатити відсотки тільки за період, що передує поверненню коштів. Не придядо угоди, сторони звернулися в арбітражний суд.

У яких випадках кредитор має право достроково стягнути суму позики (кредиту)? Хто правий у даній суперечці?

Задача 3.

Громадянин Васин, їдучи в закордонне відрядження, помістив на товарний склад організації «Спецхран» приналежні йому ювелірні вироби, картини й антикварні предмети меблів. При оформленні складських документів представник хоронителя попросив Васина вказати його передбачуване місце проживання за кордоном. Саме ця адреса і був уписаний у подвійне складське свідчення.

Під час перебування за кордоном Васин звернувся в представництво російського комерційного банку з проханням надати йому позичку під заставу подвійного складського свідчення. Договір був укладений, і свідчення було передано банку.Васин не зміг повернути позичку в термін, у зв'язку з чим банк пред'явив в організацію «Спецхран» подвійне складське свідчення і договір застави подвійного складського свідчення. Представник організації «Спецхран» відмовив у видачі товарів, пояснивши, що, на його думку, була допущена помилка при виписці складських документів. Крім того, на подвійному складському свідченні відсутній передатний напис»

Банк доручив юрисконсульту підготувати документи для пред'явлення позову.

Які аргументи можуть бути приведені в позовній заяві і як повинний бути вирішена виниклий суперечка?

Задача 4.

Договором банківської позики передбачалось повернення клієнтом кредиту 17 липня 2003 року із сплатою відсотків за користування креди­том.

Позичальник 26 травня 2003 року звернувся до банку з клопотанням про надання відстрочки виплати боргу до 18 серпня 2003 року. Банк погодився надати відстрочку, але при умові, що відсоткова ставка буде збільшена на 3 пункти. На таких умовах одержати відстрочку клієнт не погодився. Після цього банк 31 травня 2003 р. вирішив розірвати договір достроково, а заставлені клієнтом (по договору застави) комп'ютери обернути в свою власність, тому що не бачив реальної можливості пове­рнення позичених коштів і виплати відсотків в строк.

Клієнт оскаржив таке рішення банку в господарський суд, вказуючи на те, що частину коштів він зміг би повернути до 17 липня 2003 р., а до кінця липня виплатити весь борг. Крім того, позичальник вважає, що банк не має права таким чином розпоряджатись заставленим майном.

Чи можливе надання відстрочки повернення кредиту? Якщо так, то на який строк і на яких умовах? Чи можлива оплата боргу по части­нах? Чи міг банк обернути у власність заставлене майно? Дайте моти­вований висновок по справі.

Задача 5.

Створене Приватне підприємство «АЛР» звернулося до банку «Гро­шовий» з проханням відкрити в ньому розрахунковий рахунок. Банк за­просив для відкриття рахунку наступні документи:

а) копії установчих документів та свідоцтво про державну реєстрацію;

б) картку із зразками підписів директора та головного бухгалтера, що завірена нотаріально;

в) ксерокопію паспортів директора й головного бухгалтера;

г) довідку про постановку на облік в облстаті, Пенсійному Фонді, Фонді зайнятості;

д) свідоцтва про народження дітей директора та головного бухгалтера (завірені нотаріально ксерокопії);

є) документи про право на приміщення, в якому знаходиться виконав­чий орган ПП «АЛР».

Директор ПП «АЛР» вважав, що вимоги банку щодо подачі деяких документів незаконні.

Визначить цивільно-правову сутність та вид договору, що мали укласти сторони при відкритті банківського рахунку. Яким норматив­ним актом регламентується перелік документів, необхідних для відкрит­тя розрахункового рахунку для юридичної особи? Які документи слід по­давати при відкритті розрахункового рахунку юридичної особи?

Задача 6.

Завод металоконструкцій звернувся в банк із проханням про видачу йому кредиту для закупівлі партії металорізальних верстатів за рубежем. Договір був підписаний. Відповідно до умов договору перша частина кредиту повинна була надійти позичальнику 20 січня. Однак 15 січня позичальник листом повідомив банк про те, що в зв'язку з відмовленням іноземного постачальника продавати своє устаткування під гарантії українських банків контракт на постачання верстатів не підписаний, а тому потреба в одержанні кредиту відпала. Банк заперечував проти розірвання кредитного договору, посилаючись на те, що в результаті дій позичальника він не одержить доходів, запланованих від даної угоди. Крім того, у кредитному договорі було передбачено, що повідомлення про відмовлення від кредиту повинне бути зроблено не пізніше семи днів до моменту зарахування коштів на рахунок позичальника.

Яка природа кредитного договору? Яке рішення може бути прийняте по даній суперечці?

Контрольні питання для перевірки знань

1. Поняття розрахункові правовідносини та їх особливості.

2. Форми та способи розрахунків

3. Види розрахунків ви знаєте.

4. Види та порядок відкрити рахунків у банку.

5. Форма та зміст договору на обслуговування банківського рахунку.

6. Поняття, зміст та форма кредитного договору.

7. Права та обов‘язки сторін у кредитному договорі, відповідальність за невиконання договору.

8. Поняття, зміст та форма договору позики

9. Умови відповідальності сторін за порушення умов договору позики