Реєстрація та ліцензування комерційних банків

Порядок ліцензування банківської діяльності регулюється Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій (постанова НБУ від17.07.01р. №275)

Ліцензування – це порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації НБУ набули статусу юр. особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківський операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам НБУ, а також діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів.

Ліцензування є вступним етапом банківського регулювання.

Банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії НБУ.

Перелік і нумерація банківських операцій та послуг, що їх комерційні банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії:

- 1Л – приймання вкладів (депозитів) від юр. і фіз.. осіб.

- 2Л – відкриття й ведення поточних рахунків клієнтів та банків-кореспондентів, переказ коштів із цих рахунків за допомогою платіжних інструментів і зарахування коштів на них.

- 3Л – розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик.

- 1Н – надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

- 2Н – факторинг (придбання права вимоги на виконання зобов2язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог і приймання платежів)

- 3Н – лізинг

- 4Н – послуги з відповідального зберігання і надання в оренду чеків, векселів, інших оборотних платіжних документів

- 5Н – випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, векселів, інших оборотних платіжних документів.

- 6Н – випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням.

- 7Н – надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комерційний банк має виконати такі умови:

- зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повністю сплачений (для місцевих кооперативних банків – 1 млн. євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області - 3 млн. євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України – 5 млн. євро);

- забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами для здійснення та обліку банківських операцій і складання щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів НБУ;

- відповідність приміщення банку вимогам НБУ;

- наявність у керівних осіб банку в високого професійного рівня.