Обеспечение исполнения обязательства

 

4.1. Понятие и сущность обеспечения исполнения обязательства.

4.2. Неустойка.

4.3. Залог.

4.4. Удержание.

4.5. Поручительство.

4.6. Гарантия. Банковская гарантия.

4.7. Задаток.

4.1.Понятие и сущность обеспечения
исполнения обязательства

Юридические лица и граждане-должники не всегда надлежащим образом исполняют обязательства. В случае ненадлежащего исполнения к неисправной стороне применяются юридические меры принудительного характера: понуждение к исполнению обязательства в натуре, взыскание убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Эти меры являются общими, так как они применимы по прямому указанию закона к любым нарушениям обязательства. Участники обязательства могут предусмотреть дополнительные меры, служащие тем же целям.

Способы обеспечения исполнения обязательств – это специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению.

Если недействительно само обязательство, недействительными становятся и любые фактические предусмотренные способы обеспечения его исполнения. В этом смысле все способы обеспечения исполнения обязательства являются акцессорными (дополнительными) к тому обязательству, исполнение которого они обеспечивают. Дополнительное обязательство может обеспечивать основное целиком или в части. Может быть и так, что одно основное обязательство обеспечивается несколькими дополнительными. Разумеется, все это должно быть обусловлено согласием сторон.

Способы, обеспечивающие исполнение обязательств, устанавливаются в интересах кредитора. Вследствие этого и при уступке требования, т. е. при замене кредитора, к новому кредитору переходят все права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Способами исполнения обязательств являются:

§ неустойка;

§ залог;

§ удержание;

§ поручительство;

§ гарантия, банковская гарантия;

§ задаток.

Неустойка

Неустойка – это определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 311 ГК).

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если она предусмотрена законодательством или соглашением сторон, ее надо возмещать. В то же время кредитор не вправе требовать уплаты неустойки в случаях, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 312 ГК соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Виды неустойки:

– -штраф. Это единовременно взыскиваемая сумма за конкретно совершенное нарушение (за поставку некачественной продукции, некачественное выполнение работ, за просрочку передачи вещи и т. д.), например, 10% от стоимости поставленной некачественной продукции по договору поставки; 20% от стоимости ненадлежащим образом упакованного товара;

– -пеня. Устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства и взыскивается непрерывно за каждый день просрочки в течение определенного времени, например десяти, двадцати дней или в течение всего периода просрочки. Она определяется в процентном отношении к сумме невыполненного обязательства и начисляется за каждый день просрочки в размере, например, 0,05% от стоимости переданного товара по договору купли-продажи.

Виды неустойки в зависимости от правовых оснований ее начисления:

§ законная (предусмотренная нормативными актами). Это неустойка, предусмотренная как по размеру, так и по условиям взыскания законом. Ее применение не зависит от договорного оформления возникшего между сторонами обязательства. Такой характер носит, например, неустойка, начисляемая за нарушение грузовых перевозок, предусмотренная транспортными уставами и кодексами. Размер законной неустойки может быть изменен соглашением сторон, если законодательство этого не запрещает;

§ договорная. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, определяющему как размер, так и условия ее взыскания. Оно может быть включено в текст самого договора или оформлено особым дополнительным соглашением, в то время как условие о нормативной неустойке не нуждается в оформлении.

Виды неустойки в зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков:

§ зачетная. По общему правилу взыскание неустойки не исключает права требовать возмещение убытков, но не в полной мере, а лишь в части, не покрываемой неустойкой. Так, если неустойка 10 млн р., а убытки 20 млн р., виновная сторона, кроме неустойки, погашает и убытки в сумме 10 млн р. Здесь имеет место зачетная неустойка;

§ штрафная. Кредитор в данном случае вправе требовать возмещения причиненных убытков сверх неустойки. В приведенном выше примере сумма взысканий составила бы 30 млн р.;

§ исключительная. Право на взыскание убытков исключается, т.е. кредитор не имеет права на взыскание убытков ни помимо, ни сверх неустойки. Взыскивается только неустойка. В приведенном примере взыскалась бы только неустойка – 10 млн р.;

§ альтернативная. Законодательством допускается также установление альтернативной неустойки, условие о которой предоставляет кредитору право взыскать по своему выбору либо неустойку, либо возмещение убытков. Если сразу же после нарушения обязательства выявляется размер вызванных этим убытков, потерпевший, сопоставив их по размеру с неустойкой, может решить, на чем ему следует остановить свой выбор. В приведенном примере он предпочел бы взыскать убытки в сумме 20 млн р., чем довольствоваться неустойкой, равной 10 млн р. Но суть в том, что выбор он вправе осуществить только один раз.

Неустойка – это наиболее распространенный и эффективный способ обеспечения исполнения обязательств. Обеспечительная функция неустойки проявляется в стимулировании к исполнению обязательства, так как, будучи установленной законодательством или договором, она в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств подлежит уплате, если даже у второго субъекта не возникли убытки или хотя и возникли, но он не может доказать их размера.

 

Залог

Залог – это такой способ обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым по требованию кредитора уже в момент установления обязательства выделяется имущество, на которое в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности должником кредитор, залогодержатель вправе обратить взыскание и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.1 ст. 315ГК).

Особенности залога:

§ имущество, становящееся предметом залога, выделяется уже в момент установления обязательства как возможный объект принудительного взыскания со стороны кредитора;

§ кредитор, требования которого обеспечены залогом, приобретает право первоочередного по сравнению с другими кредиторами удовлетворения своих претензий за счет заложенного имущества.

На практике чаще всего залогом обеспечиваются денежные обязательства, например, по кредитному договору.

Участниками залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель: первый передает свое имущество в залог, а второй приобретает на это имущество право залога. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству, а в качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, так и любое третье лицо. Однако поскольку установление залога порождает право обращения взыскания на него при определенных условиях, залогодателем может быть только тот, кто имеет в отношении закладываемого имущества право собственности или право хозяйственного ведения.

Предметом залога может быть такое имущество, на которое допускается обращение взыскания. Так, согласно ст. 317 ГК, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Предметом залога может быть имущество, составляющее общую собственность, если на это есть согласие всех собственников. В качестве предмета залога может выступать и доля в общей собственности, но обязательным условием здесь также является согласие всех собственников. К вещам, которые могут выступать в качестве залога, относятся, как правило, вещи длительного пользования и не скоропортящиеся, которые пользуются спросом и реализация которых не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации.

Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве хозяйственного ведения, осуществляет залог этого имущества с согласия собственника или уполномоченного им органа. Юридическое лицо, за которым имущество закреплено на праве оперативного управления, не может осуществлять залог этого имущества, следовательно, такие юридические лица не могут выступать в качестве залогодателей.

Законодательством предусмотрена возможность замены предмета залога. Это допускается только с согласия залогодержателя, если законодательством или договором не предусмотрено иное. Залогодателю предоставлено право в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное. Такое право предоставляется в тех случаях, если предмет залога утрачен или поврежден, либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законодательством.

Форма договора о залоге. Договор о залоге должен быть составлен в письменной форме, а при договоре об ипотеке, залоге жилого дома – в форме, предписанной ст. 320 ГК. В соглашении приводятся сведения о наименовании и месте жительства (месте нахождения) сторон, об оценке и месте нахождения закладываемого имущества, о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Несоблюдение требований относительно его оформления влечет недействительность соглашения о залоге.

При необходимости регистрации договора о залоге орган, зарегистрировавший этот договор, обязан выдать залогодержателю документ о регистрации и выписку из реестра регистрации. Реестр регистрации должен содержать сведения о дате и месте регистрации, наименовании и местонахождении сторон, виде залога, существе обеспеченного залогом требования, его размере, сроках выполнения обязательств, составе и стоимости заложенного имущества.

Обязанности залогодержателя:

§ как правило, не может пользоваться заложенным имуществом, если такое право ему прямо не предоставлено законом или договором;

§ обязан надлежащим образом содержать предоставленный ему предмет залога, не допуская его порчи, ухудшения или утраты. Эта обязанность выполняется им безвозмездно, если нет иного указания в законе (например, за хранение предмета залога в ломбарде взимается определенная плата). При ее виновном нарушении залогодержатель обязан возместить убытки, понесенные залогодателем. Иными словами, залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату, а также за повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии с действующим законодательством. При этом залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости с учетом инфляции, а за его повреждение – в размере суммы, на которую его стоимость понизилась, независимо от суммы оценки предмета залога при передаче его залогодержателю. В том случае, если предмет залога настолько поврежден, что не может быть использован по прямому назначению, залогодателю предоставлено право от него отказаться и потребовать возмещения убытков;

§ может быть предусмотрено договором возмещение залогодателю и иных убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога.

Виды залога:

– залог, при котором предмет залога остается у залогодателя. Предметом такого вида залога могут быть дома, квартиры, в том числе в многоквартирном доме, транспортные средства и другое имущество. Залогодержатель вправе совершать определенные действия, отвечающие его интересам и направленные на:

– прекращение посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением;

– принятие мер по сохранению предмета залога;

– восстановление или замену заложенной вещи в случае ее утраты или повреждения не по вине залогодержателя;

– залогодержатель также вправе проверять по документам фактическое наличие, размер, состояние и условия сохранения заложенного имущества;

– сделать знак, свидетельствующий о залоге, на индивидуально-определенной вещи, выступающей в качестве предмета залога. Если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, залогодатель при данном виде залога имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе и извлекать из него плоды и доходы;

– залог товаров в обороте. Это залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 338 ГК). При залоге товаров в обороте предметом залога могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и т. п.

Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю товарораспределительного документа. Главное условие залога состоит в том, чтобы общая стоимость товаров, находящихся в залоге, не уменьшалась в течение всего периода кредитования. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором (ч. 2. п. 1 ст. 338 ГК);

– ипотека. Ипотекой признается залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей. В качестве предмета залога могут быть земельные участки, находящиеся в собственности залогодателя, которому выдан Государственный акт на право частной собственности на землю. Предметом ипотеки может быть также предприятие или любой имущественный комплекс в целом, а также часть предприятия (цех, филиал). Допускается ипотека принадлежащих предприятию зданий, сооружений. При этом, как следует из действующего законодательства, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающего закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю по договору аренды этого участка или его соответствующей части. В качестве предмета залога может быть квартира или жилой дом, принадлежащие гражданину или юридическому лицу на праве собственности либо предприятию на праве хозяйственного ведения. Если квартира или жилой дом являются общей собственностью, то договор о залоге может быть заключен при условии согласия всех собственников;

– заклад. Залог вещей в ломбарде. Закладом признается вид залога, по условиям которого заложенное имущество передается залогодержателю во владение. Залогодержатель с залогодателем могут, если посчитают нужным, договориться и о том, что предмет заклада может быть оставлен у залогодателя, но под замком и печатью залогодержателя. Такой вид заклада именуют твердым закладом. Залогодержатель имеет право пользоваться предметом заклада только лишь в случаях, предусмотренных в договоре;

– залог прав и ценных бумаг. Законодательством допускается залог прав и ценных бумаг. При залоге права определение его стоимости устанавливается соглашением сторон, если иное не следует из законодательного акта, договора или характера самого права. Порядок осуществления и условия такого залога оговариваются в договоре. Договор залога прав может быть оформлен передачей в залог соответствующего правоустанавливающего документа, если заложенное право подтверждается документом.

В соответствии со ст. 336 ГК передача прав залогодержателем другому лицу должна производиться с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. При этом такая уступка прав действительна, если тому же лицу уступлено право требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Залог ценной бумаги осуществляется путем письменного соглашения залогодержателя и лица, которому принадлежит ценная бумага, с вручением залогодержателю этой бумаги. По договоренности сторон, заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариальной конторы или банка.

Кроме перечисленных, имеются и другие виды залога, в частности, залог во внешнеторговых операциях векселей, иностранной валюты и др.

Право залога прекращается:

– с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

– по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества;

– в случае гибели заложенного имущества или прекращения залогового права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным законом (не восстановил предмет залога или не заменил другим равноценным имуществом);

– в случае принудительной продажи заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной;

– по окончании срока действия права, составляющего предмет залога.

Удержание

Удержание – это способ обеспечения исполнения обязательств, состоящий в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения обязательства в срок по оплате этой вещи удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено (ст. 340 ГК ).

Удержание позволяет кредитору (держателю вещи) быть защищенным от последствий возможного неисполнения обязательства, несмотря на то что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, право на нее приобретено третьим лицом.

Основанием возникновения удержания вещи является договор. Правила ст. 340 ГК применяются лишь в том случае, если договором не предусмотрено иное. В договоре стороны, как правило, оговаривают порядок, условия удержания вещи, а также срок выполнения требований по этому обязательству (например, оплата вещи, приобретенной одним лицом другому лицу, должна быть произведена в срок, оговоренный в соглашении).

 

Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 341 ГК).

Основанием возникновения поручительства служит договор, заключаемый между кредитором по основному обязательству и лицом, изъявившим согласие быть поручителем за должника по тому же обязательству. Он совершается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность договора (ст. 342 ГК). Не являются договором поручительства письма и т.п., характеризующие с положительной стороны личные качества должника, без возложения на себя обязанности поручителя.

Обеспечительная функция поручительства выражается в том, что в случае неисполнения обязательства должником кредитор вправе обратить свое требование как к неисправному должнику, так и к поручителю одновременно либо к одному из них. По общему правилу поручитель вместе с должником несут перед кредитором солидарную ответственность в объеме всего требования кредитора, включая проценты, возмещение убытков, уплату неустойки, судебных издержек по взысканию долга, вызванных виновными действиями должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Но самим договором поручительство может быть ограничено только частью требования кредитора с установлением субсидиарной ответственности поручителя, т. е. ответственности лишь в той части долга, которая не может быть взыскана с должника. Если по одному и тому же обязательству поручительство установлено несколькими лицами, это также порождает для них солидарную ответственность перед кредитором в полной сумме долга, если иное не установлено договором поручительства.

При предъявлении кредитором требования к поручителю последний несет ряд обязанностей. Он обязан привлечь к участию в деле должника, чтобы тот мог защитить свои интересы. Если поручитель этого не сделает, должник вправе представить против регрессного требования поручителя все возражения, которые он имел против кредитора (например, ссылаться на недействительность требований кредитора, оспаривать их размер и т. д.). В случае признания возражений должника правомерными соответствующая часть регрессного требования поручителя подлежит отклонению, и он вправе взыскать с кредитора лишь то, что выполнил в его пользу без достаточного основания. Но если должник, несмотря на привлечение его поручителем, отказался от участия в деле, он теряет право выдвигать против требования поручителя возражения, которые мог бы выдвинуть против требования кредитора, и вправе защищаться лишь возражениями, основанными на его отношениях с поручителем.

Поручителю предоставляется право оспаривать требования кредитора, приводя все возражения, которые мог бы представить должник (например, ссылаться на истечение давности по основному обязательству, его частичное исполнение должником и т. п.). Это право сохраняется за поручителем, даже если от него отказался должник, изъявивший, например, согласие уплатить долг, несмотря на истечение исковой давности (п. 1 ст. 344 ГК).

Поручитель, исполнивший обязательство за должника, занимает место кредитора.

Поручительство прекращается:

– с прекращением обеспеченного им обязательства, а также если обстоятельства по этому обязательству изменились настолько, что привели к увеличению ответственности или иным неблагоприятным последствиям для поручителя без согласия последнего;

– с переводом долга на другое лицо по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

– если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

– по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при непредъявлении иска кредитором к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 347 ГК).