Глава 1. Международные денежные переводы

КУРСОВАЯ РАБОТА

По МДК 01.01 «Организация безналичных расчетов»

На тему: «Особенности денежных переводов в другие страны»

 

Выполнила студентка:

Алексеева Анастасия Евгеньевна

Специальность: 38.02. 07 Банковское дело

Курс 3 группа 332В

Подпись______________________

Руководитель:

Пахмутова РалияМансуровна

Дата защиты «» __________2017 г.

Оценка________________________

Подпись руководителя ______________

 

 

г.о Балашиха 2017

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Международные денежные переводы.. 5

1.1 Понятие денежные переводы и нормативно-правовое регулирование денежных переводов. 5

1.2 Органы валютного регулирования и агенты валютного контроля. 10

1.3Виды систем международных денежных переводов. 12

1.4 Денежные переводы в другие страны (резиденты, нерезиденты) 19

1.5Срочные денежные переводы и международные срочные денежные переводы 20

Глава 2. Документальное оформление переводов денежных соседств. 23

2.1Порядок заполнения заявления о переводе по форме №365, 364-р, 364-в. 23

Заключение. 32

Приложение 1. 34

Список используемой литературы.. 35

 

 

 

 

Введение

Денежныепереводы-однаизсамыхвостребованныхуслугфинансовогорынка.Статистикаподенежнымпереводамявляетсянагляднымпособиемпомиграционнымпроцессам.Более215млн.человекявляютсямигрантами.

В2014годумировойобъеммеждународныхденежныхпереводов,пооценкамэкспертовВсемирногобанка,превысил440млрд.долларовСША.Считается,чтоистинныйобъем,включаянерегистрируемыепоступления,значительновыше.

Сумматолькоофициальнозарегистрированныхпереводовв2014годупревысилаобъемыофициальнойпомощиразвивающимсястранамипочтиравняласьсуммарномуобъемупрямыхиностранныхинвестицийвэтихстранах.

Основными факторами роста объемов денежных переводов являются:

• прогнозируемыевысокиетемпытрудовоймиграции;

• совершенствованиеспособовотправкиденег;

• снижениестоимостиденежныхпереводов.

Денежные переводы способствуют сокращению масштабов бедности в родных общинах мигрантов, способствуют увеличению вложений в развитие систем здравоохранения и образования, в развитие малых предприятий. Диаспоры представителей развивающихся стран могут стать источниками капитала для развития торговли, инвестиций, передачи знаний и технологий.

Цель работы анализиизучениеособенностейденежныхпереводоввдругиестраны.

Объектом курсовой являются особенности денежных переводов в другие страны.

Предметом изучения курсовой являетсясущность и эффективность денежных переводов в другие страны.

 

Задачи работы просматриваютсявследующем:

· обозначить понятие и особенности регулирования международных денежных переводов;

· изучить вопрос валютного регулирования и валютного контроля;

· описать виды систем международных денежных переводов;

· изучить порядок заполнения форм документов по переводу денежных средств;

Структура работы подчинена целям и задачам исследования.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения, приложения и списка использованной литературы.

В первой главе рассмотрены общие положения и условия осуществления переводов денежных средств.
Во второй главе рассмотреныпорядок заполнения документов по денежным переводам (по форме №365, 364-р, 364-в).
В заключении даны общие выводы по курсовой работе.

Впроцессеподготовкиработыиспользоваласьнаучнаяиучебнаялитература,изученынаучныестатьи,интернетисточники.

 

Глава 1. Международные денежные переводы

1.1Понятие денежные переводы и нормативно-правовое регулирование денежных переводов

Понятие "денежный перевод" до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.

Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств, другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств.

За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.

ГК РФ предусматривает возможность осуществления переводов и без открытия банковского счета[1]. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу денежных средств по оплате расчетных услуг. Осуществление операций по перечислению денежных средств физических лиц без открытия банковского счета проходит в несколько этапов.

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании им документа на перечисление денежных средств. Первоначально физическое лицо оформляет и подписывает документ на перечисление денег, это может быть, например, квитанция на оплату коммунальных услуг. В этом случае возможны два варианта, когда форму документа устанавливает банк и когда получатель средств самостоятельно определяет форму этого документа.

В любом случае в указанном документе должны быть указаны реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств.

При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе указываются полностью фамилия, имя, отчество физического лица, а также его ИНН (при наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения.

Следующим этапом является заполнение платежного поручения банком.

 

Для осуществления перевода уже, поэтому платежному поручению, между банком и получателем денежных средств должен быть заключен договор о приеме платежей физических лиц. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, может осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги. Для последующего перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих такие услуги только в случае заключения коммерческой организацией договора с кредитной организацией, заключившей договоры с организациями - получателями средств о переводе денежных средств в их пользу. Одновременно необходимо учитывать, что договоры, заключаемые кредитными организациями с целью использования платежных систем при осуществлении расчетов, могут иметь признаки различных договоров, в том числе агентского договора. При этом плательщик обязан выплатить вознаграждение банку за произведенную операцию и возместить банку расходы, связанные с выполнением поручения. Это, собственно, и включает комиссионное вознаграждение.

Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности, для осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета.

Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств, соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу плательщика. Само исполнение денежного обязательства перед получателем средств не делает банк участником в договорных отношений между клиентами.

Отношения между банком и плательщиком средств, получателем средств возникают на основании, например, договора банковского счета или разового поручения.

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов. При осуществлении перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства.

Кредитные организации вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций, операции по кассовому обслуживанию физических лиц. Правоотношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода носят сложный характер. Плательщик связан с банком, как правило, отношениями по договору банковского счета. По данному договору банк принимает на себя обязанность исполнять поручения клиента об осуществлении расчетов, в формах, предусмотренных законом или банковскими правилами (ст.863 ГК РФ). [1]

Обычно банки исполняют поручения клиентов на основании платежных документов, к которым относятся в соответствии со ст.862 ГК РФ [1] платежные поручения, аккредитивы, чеки, по инкассо, а также в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности"[2]переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета отнесены к банковским операциям. Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно пункту 2 ст.863 ГК РФ [1] в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке. Порядок осуществления операций по переводу денежных средств регулируется ГК РФ[1], особо следует выделить положения Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ"О валютном регулировании и валютном контроле"[2],Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе"[2]. Основным квалифицирующим признаком денежных переводов является наличие договорных отношений между банком и плательщиком, в рамкахкоторых кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, принимает на себя обязательство по исполнению поручения плательщика о переводе денежных средств.

Как правило, банки осуществляют денежные операции по платежным документам, переданным клиентом по договору банковского счета.

Особое внимание следует уделить переводам без открытия банковского счета в иностранной валюте. Возможность осуществления переводов без открытия счета только для физических лиц, причем эти переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

По общему правилу валютные операции между резидентами запрещены. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается ЦБ РФ. На основании п.5 части 3 ст.14 Федерального закона № 173 "О валютном регулировании и валютном контроле",Инструкции № 113 [2].

Физическое лицо – резидент, вправе осуществлять перевод из Российской Федерации иностранной валюты и валюты Российской Федерации, без открытия банковского счета, на открытый в банке за пределами РФ счет с учетом ограничения по сумме перевода. Установленного указанием Банка России от 30 марта 2004 года №1412 "Об установлении суммы перевода физическим лицом – резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов" [3].