Задачи, решаемые банковской системой

•Обеспечение экономического роста.

•Регулирование инфляции.

•Регулирование платёжного баланса.

Банковская система

Центральный банкпринадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны

осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулированиеколичества денег в стране; • поддерживает стабильность национальной валюты; • осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовыхучреждений страны и исполнением финансового законодательства; • предоставляет кредитыкоммерческим банкам; • выпускает и погашает государственные ценные бумаги; • управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовыеоперации

Коммерческие банки - универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательстваосуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;

• кредитуют предприятия, государства, население;

• осуществляют расчётно-кассовое обслуживание клиентов

Кредитно-финансовые организации (специализированные банки) - занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

Инвестиционные банки - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.

Ипотечные (от гр. hypoth k — залог, заклад) банкипредоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимоеимущество.

Сберегательные банки привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий сувеличением срока хранения

Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрениенаучно-технических достижений

Пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды и др.

 

Банковские операции:

Активныеоперации - это прежде всего предоставлениекредитов.

Пассивныеоперации - связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией.

Банковскиеуслуги - осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.

 

Основные источники финансирования бизнеса

Финансирование —это выделение средств или ресурсовдля достижения намеченных целей. Если целью финансированияявляется получение прибыли — тогда финансирование превращается в инвестирование.

Источники финансирования —это функционирующие иожидаемые каналы получения финансовых средств, а такжесписок экономических субъектов, которые могут предоставить эти финансовые средства. Основа стратегии финансирования проекта — разработка схем финансирования исходя из индивидуальных особенностей проекта и влияющих на него факторов.

Источники финансирования фирмы

Внутренние	Внешние
•Накопленная прибыль	•Банковский кредит
•Амортизация	•Инвестиции
•Доходы от собственности	•Продажа облигаций, акций •Бюджетные средства

Инвестиции —долгосрочные вложения капитала с цельюполучения дохода.

От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать воговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход в прибыльных проектах. Еслипроект убыточен, инвестиции могут быть утрачены.

 

Ценные бумаги

Ценная бумага —это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных реквизитов,удостоверяющий имущественныеправа, осуществление илипередача которыхвозможны только при предъявлении этогодокумента.

Долевые ценные бумагиудостоверяют, что их владелец получает долю в имуществе фирмы. Акция (от лат. actio — распоряжение) —это ценная бумага, свидетельствующая об участии владельца (держателя акции) в капитале выпустившего её акционерного общества и дающая ему право на получение части прибыли этого общества.

Долговые удостоверяют, что их владелец дал деньги в долг фирме; не предоставляют владельцуправа владения фирмой. Облигация(от лат. obligatio — обязательство) —это ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму фирме или государству, выпустившим облигацию, и имеет право получить спустя определённое время свои деньги назад вместе с премией, величина которой также фиксируется при продаже облигации.

Вексель (от нем. Wechsel — обмен) —долгосрочное долговое обязательство, обязанность вернуть определённую сумму в определённый срок — долг с процентами.

Выпуск ценных бумаг в обращениеназывается эмиссией(отлат. emissio — выпуск).

Обычно операции с ценными бумагами осуществляются на фондовой бирже.