Национальная платежная система

Частные платежные системы.

ТЕМА: Платежная система РФ.

Платежную систему можно определить как систему, предназначенную для перевода ценных бумаг и иных финансовых инструментов.

В зависимости от субъектов платежных систем можно выделить:

1) платежную систему банка России

2) Частные платежные системы

Банк России является оператором платежной системы и ее участников. Эта система значима – порядка 70% платежей проходит через нее.

В зависимости от способа проведения платежа:

1) Платежные систему, построенные на валовой основе (переводы средств по каждому платежному документу осуществляются индивидуально)

2) Платежные системы на основе клиринга (платежи между участниками осуществляются путем взаимного зачета платежей/однородных встречных требований).

Валовая основа наиболее распространена. Все частные платежные системы построены на ее основе.

В зависимости от срока проведения платежа:

1) Пл.сист., проводящие платежи в режиме реального времени

2) в рамках многорейсовой системы расчетов

3) день в день

4) в течении нескольких дней

в режиме реального времени функционирует система БЭСП Банка России. Регулируется 2мя док-ми: Положение №303П от 25.04.2007г «о системе валовых расчетов в режиме реального времени», Указание вроде от той же даты.

Под режимом реального времени понимается режим платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течении операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП.

В рамках многорейсовой системы расчетов существует 5 рейсов проведения платежей в течении дня.

Платежи «день в день» идут ежедневно.

Платежи в течении нескольких дней. Эти платежи невыгодны, но сохраняются и действуют на межрегиональном уровне.

В настоящее время наиболее распространенными являются расчеты через подразделения расчетной сети Банка России. Основной субъект – Расчетно-кассовый центр Банка России. Платеж, осуществляемый через подразделение расчетной сети Банка России, является безотзывным и окончательным.

Платежные системы по корреспондентским счетам в кредитных организациях. Быстрота расчетов. Минимальное количество участников. Для осуществления этих платежей необходимо открывать кредитным организациям друг другу корреспондентские счета.

Новый ФЗ. Многие считают, что закон сырой.

Его реализация разделена на 3 этапа:

1) с 01.09.11

2) с 01.01.12

3) со второй половины мая 2012 года

Он касается в основном розничной системы платежей, носит очень рамочный характер, определяет основные условия функционирования рынка. Введена банковская модель организации моментальных платежей на основе систем электронных денежных средств (ЭДС). Эти ЭДС могут эмитировать только кредитные организации. С помощью ЭДС стало возможно оплачивать практически все. В основу всех систем ЭДС положена банковская модель, а именно – оператор ЭДС – это специальное НКО (платежное НКО) с лицензией и уставные не менее 17 млн. введены требования к электронным средствам платежа (ЭСП), в соответствие с которыми физ лица могут использовать персонифицированные и неперсонифицированные ЭСП, а юр лица и ИП – корпоративные ЭСП с установлением лимитов переводов электронных денег. Обороты и остатки по ЭСП ограничены. Остаток ЭСП в любой момент времени не должен быть выше 100 тыс. руб. Общая сумма проведения неперсонифицированных платежей не должна превышать 40 тыс. руб. в месяц (но пока не ясно, как это контролировать). Пользователи неперсонифицированны денежных средств могут проводить платежи в сумме до 15 тыс. руб. одномоментно, иначе пользователю надо персонифицироваться.

Пока неясен субъектный состав этих систем. Пока не зарегистрировано ни одно ПНКО.