Лекция 4. Меры противодействия легализации

Меры противодействия легализации:

1. Обязательные процедуры внутреннего контроля (деятельность банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю).

2. Обязательный контроль (совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, на основании информации предоставляемой ему организациями) - этим занимается Росфонминиторинг.

3. Запрет на информирование клиента и других лиц о принимаемых в отношении мерах противодействия легализации.

Операции, подлежащие обязательному контролю:

1. Операция с денежными средствами, если ее сумма равна или более 600 тыс руб, а по своему характеру она относится к одному из следующих видов операций:

а)снятие и зачисление на счет юр лица денежных средств в наличной форме в случае, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности

б)физ лицом покупка/продажа иностранной валюты, приобретение ц.б за наличный расчет, получение денежных средств по чеку нерезидента на предъявителя, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, внесение в УК организации денежных средств в наличной форме.

в)зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита операции с ц.б, в случае, если хотя бы одной из сторон является физ или юр лицо, имеющее место регистрации (место жительства) на территории государства, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации либо у одной из сторон открыт счет в банке этого государства.

г)операции по банковским счетам, размещении денежных средств во вклад на предъявителя, открытие вклада наличными в пользу 3 лиц, перевод денежных средств за границу на счет анонимного владельца и получение средств оттуда, зачисление или списание средств со счета юр лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня регистрации, либо если операции не производились с момента его открытия.

2. Сделка с недвижимым имуществом, если сумма ее совершения равна или превышает 3 млн

3. Если хотя бы одной из сторон является организация или физ лицо в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в порядке, установленном Правительством РФ.

Действия банка при совершении клиентами операций подлежащих обязательному контролю:

1. Проведение идентификации - это процедура подтверждения банком того лица, с которым он взаимодействует в качестве своего лица по документам и по эк сути

2. Систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.

3. Документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня, сведения (дату, сумму, вид операций, основание ее совершения и идентификационные сведения).

Идентификация физ лиц не проводится, если:

1)Сумма операций менее 15 тыс руб и операция связанная с платежами в бюджеты всех уровней, с оплатой услуг бюджетных учреждений, с оплатой услуг ЖКХ, охраной жилья, за услуги связи, а также членские взносы в различные кооперативы, за стоянку автомобилей, уплату алиментов.

2)Покупка/продажа наличной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс руб, если нет особых подозрений.

Банкам запрещается:

1)Открывать счета на анонимных владельцев, т.е без предоставления документов.

2)Открывать вклады физ лицам без личного присутствия вкладчика или представителя.

ТЕМА 5: Безопасность отдельных банковских операций