Процент по вкладу << Ссудный процент
Разница Сс.% – % вкл. = Доход банка
Рис.7. Схема отношений банка с вкладчиками и заёмщиками
С другой стороны, банк предлагает-продает деньги разным лицам, но уже за больший процент с выданной суммы, который называется ссудным процентом (Сс%- на схеме ). При этом выданная сумма (ссуда, кредит) подлежит возврату через определенное время – по договору банка с заемщиком. Поэтому считается, что банк продает деньги не насовсем, а только в пользование на определенный срок. Но в практике деньги, полученные от банка, становятся прямой собственностью заёмщика. Такие деньги – на срок (с возвратом) и за плату нужны предпринимателям, у которых заёмная сумма успевает посредством капитального приложения принести еще больший доход, чем сумма займа с процентом за пользование кредитом. Поэтому второй функцией банка является предоставление, или продажа денег в кредит – с участием его в прибыли предпринимателя-заемщика.
2. Банковская сеть, её связи и свойства
Все банки связаны между собой в систему посредством корреспондентских счетов, через которые движутся денежные потоки от плательщиков к получателям. Корреспондентские счета банки открывают друг у друга: банк_1 имеет свой счет в банке_2, а банк_2 имеет свой счет в банке_1 и так далее – рис.8.
– счет банка Москвы в банке Петербурга
– счет банка Петербурга в банке Москвы
Черной заливкой показана сумма денег переданной банку С-Петербурга – с зачетом суммы на корреспондентском счете этого банка в банке Москвы.