Законы кредита

Закон возвратности кредита. Отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.

Закон равновесия. Равновесия между высвобождаемыми и перераспределенными на началах возвратности ресурсами. При кредитовании осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями. Движение кредита во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику.

Закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, передаваемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не толь своих потребительских свойств, но и своей стоимости, ссуженная стоимость, возвратившись от заемщика, остается в своем первозданном равноценном виде, готовая вступать в новый оборот. В отличии от средств производства, частично или полностью переносящих часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при первичном вступлении в оборот.

Закон временного характера функционирования кредита. Существенное значение для кредита, как и для других экономических категорий, имеет время. В данном законе имеет значение:

- куда и в какие затраты вложены кредитные ресурсы;

- продолжительность функционирования кредита в кругообороте средств;

- времени высвобождения ресурсов.

Временные границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный сток обуславливают и временный характер существования кредитора и заемщика.

Отклонения от требований законов, нарушение их сущности может отрицательно сказаться на денежном обороте, снизить роль кредита.

Вопрос 3. Формы кредита.

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

- ссуженной стоимости:

товарный;

денежный;

смешанный.

- кредитора и заемщика:

банковский;

коммерческий;

государственный;

международный;

потребительский;

межбанковский.

- целевых потребностей:

производственный;

потребительский.

Товарная форма кредита.

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Данная форма кредита существовала еще при эквивалентном обмене, когда в обмене использовались отдельные товары. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян в форме зерна, других сельскохозяйственных продуктов до сбора нового урожая.

В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако, применяется и товарная форма. Данная форма кредита используется при предоставлении одной стороны другой стороне товара. Количество товара подлежащего передачи, предусматривается договором (договором товарного кредита). В данном договоре должны бать оговорены вопросы по качеству товара; количество товара, подлежащего передачи; комплектность товара, ассортимент, тата или упаковка; сроки исполнения передачи товара; оговаривается процентная ставка по данной форме кредита; обязанности обоих сторон; предусматриваются последствия неисполнения обязательств.

Данная форма кредита используется при продаже товаров с рассрочкой платежа и при аренде имущества (в т.ч. лизинг оборудования).