Функции кредита. Пкз – получение кредита заемщиками

Рк – Пкз – Ик…Вр…Вк… - Пкс

где Рк – размещение кредита;

Пкз – получение кредита заемщиками;

Ик – использование кредита;

Вр – высвобождение ресурсов;

Вк – возврат временно позаимствованной стоимости;

Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.

Основа кредита – наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то, на чем основывается сущность, и чем она определяется. Принято считать, что основой кредита является возвратность. Возврат кредита наступает в тот момент, когда высвободившиеся средства дают возможность заемщику вернуть денежные средства, полученные во временное пользование. Возвратность выражает двусторонний процесс, она одинаково важна как для кредитора, так и для заемщика.

Платный характер кредита порождает его движение как капитала. Банки как коммерческие предприятия не могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплатной основе. Поэтому взыскание ссудного процента становится неотъемлемым правилом современной системы кредитования.

Возвратность, свойственная кредиту, получает юридическое закрепление в соответствующем договоре, который заключают участники кредитной сделки, и который фиксирует соглашение сторон, юридически закрепляют необходимость возвращения временно позаимствованной стоимости.

Сущность кредита, можно охарактеризовать как передачу кредитора ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.

В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Это дает основание для выделения первой функции кредита – перераспределительной.

Перерапределение может происходить по территориальному и отраслевому признаку. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значение расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости называется межтерриториальным.

Межотраслевое перераспределение происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику – предприятию другой отрасли.

Внутриотраслевое – это перераспределение стоимости при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Независимо от того, какое имеет место перераспределение, оно не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость, сохраняется у кредитора.

При перераспределении происходит передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.

Второй функцией кредита выступает: замещение действительных денег кредитными операциями.

В современном кредитном хозяйстве созданы необходимые условия для замещения действительных денег кредитными операциями. Перечисление денег с одного счета на другой с помощью безналичных расчетов, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов, все это дает возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота. Экономия времени обращения капитала увеличивает время его производительного функционирования, обеспечивает расширение производства.

Третья функция – категориальная. Она характеризует взаимодействие трех основных элементов, как единого целого: деньги, кредит, банки.

Четвертая функция – межкатегориальная. В данной функции проявляется взаимодействие кредита с другими экономическими категориями: прибыль, рентабельность, процент.

Пятая функция – контрольная функция. Это, прежде всего, касается отношений кредитора и заемщика. Кредитор представляет ссуженную стоимость во временное пользование и заинтересован в ее возврате. На базе кредитных отношений строятся наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивается кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов.