Лекция 5. Общая характеристика кредитной системы Российской Федерации

Общая характеристика кредитной системы Российской Федерации

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Кредитная система – совокупность форм и методов кредитования, а также совокупность кредитный учреждений различного вида.

Структура кредитной системы России следующая (таблица_.

Таблица – Структура кредитной системы России

I.Фундаментальный блок	II.Организационный блок	III.Регулирующий блок
Кредит, границы, законы его движения	Кредитная политика	Государственное регулирование кредитной деятельности
Субъекты кредитных отношений	Виды и объекты кредита	Банковское законодательство
Принципы кредитования	Условия кредитования Механизм кредитования Кредитная инфраструктура	Нормативные положения ЦБ РФ Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками в целях регулирования их деятельности

Институциональная структура кредитной системы России имеет следующий вид:

Кредитная система РФ

1. Центральный банк РФ

2. Коммерческие банки

Универсальные Специализированные

Ипотечные Инвестиционные Инновационные

3. Специальные финансово-кредитные институты

- страховые компании,

- пенсионные фонды,

- инвестиционные компании,

- инвестиционные фонды.

-

Таким образом, кредитная система России – трехуровневая. Она включает в себя двухуровневую банковскую систему и специальные финансово-кредитные институты (парабанковскую систему).

Функции основного проводника денежно-кредитной политики и главного регулирующего органа всей кредитной системы выполняет ЦБ РФ. Коммерческие банки являются организациями, которые имеют исключительное право осуществлять следующие операции: привлекать во вклады денежные средства, размещать денежные средства, открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Основным направлением развития современных банков является их универсализация. Универсальные банки – это банки, предоставляющие весь спектр банковских услуг. Специализированные банки – специализируются на определенных видах операций. Выделяют ипотечные, сберегательные, инвестиционные, сельскохозяйственные банки.

Остановимся более подробно на специальных финансово-кредитных институтах.

Основными из них являются страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании.

Страховые компании - это финансовые институты, осуществляющие страхование, то есть принимающие на себя обязательства возместить страхователю убытки при наступлении страхового случая. Аккумулировав крупные финансовые средства, они инвестируют их в различные сферы экономики. Сберегательная функция страхования особо проявляется в страховании жизни, которое делится на обычное (личное), групповое (полис на несколько человек), кредитное страхование (гарантии банкам и финансовым компаниям в случае смерти заемщика), промышленное (страхование рабочих по профессиональному признаку).

К кредитованию страховые компании приближают активные операции (то есть операции по размещению свободных денежных средств). Например, инвестиции в государственные и корпоративные ценные бумаги, ипотеку и недвижимость.

К СФКИ относятся, прежде всего, частные Пенсионные фонды. Они также обладают значительными свободными денежными средствами и могут быть размещены на финансовых рынках путем покупки ценных бумаг, размещения в венчурный капитал. Фонды формируются за счет уплаты взносов, прежде всего, физическими лицами. Таким образом граждане сберегают свои свободные денежные средства с целью их использования в пенсионном возрасте.

Инвестиционные компании привлекают денежные средства путем выпуска собственных ценных бумаг. Развитие инвестиционных компаний связано с развитием рынка ценных бумаг в государстве. Основу активных операций формируют операции по вложению свободных денежных средств в ценные бумаги других компаний.

Кроме того, к специальным финансово-кредитным институтам относят:

-ссудо-сберегательные ассоциации,

-сберегательные кассы,

-благотворительные фонды,

-кредитные союзы,

-финансовые компании,

холдинговые компании,

-факторинговые компании,

-лизинговые компании,

клиринговые компании.

В заключении следует отметить, что основу кредитной системы страны формирует банковская система. Более подробно функции и основы деятельности ЦБ РФ и коммерческих банков будут рассмотрены на следующих лекциях.